ہوم ایوئٹی لکھاوٹ کے رہنماؤں

قرض دہندگان کے لئے دو بنیادی خیالات گھر ایوئئٹی قرضوں کا لکھا گھر کی قدر ہیں جو قرضہ ادا کرنے کے لئے مشترکہ طور پر استعمال کرتے ہوئے قرض دہندہ کی صلاحیت رکھتے ہیں. قرض دہندگان کو ایک گھر کی قیمت سے زیادہ گھریلو ایکوئٹی قرض نہیں لکھنا پڑتا ہے اور نہ ہی وہ غیر منقولہ خصوصیات یا گھروں کی خرابی میں خرابی کے باعث قرضے دیتے ہیں. قرض دہندگان کو ادائیگی کا انتظام کرنے کے لئے وقت اور کافی آمدنی پر قرض ادا کرنے کا ایک اچھی تاریخ ہونا ضروری ہے. لکھاوٹ ہدایات کے تحت درخواست دہندگان اور جراحی کی مناسبیت کا تعین کرنے والے قرض دہندگان کی ضرورت ہوتی ہے.

اقسام

عموما، ہوم اکاؤنٹس قرض دو قسموں میں آتا ہے: کریڈٹ کے مقررہ شرح اور متغیر کی شرح گھر ایکوئٹی لائنز کی مقررہ شرح. فکسڈ ہوم اکاونٹ کے قرض میں عام طور پر 10 یا 20 سال کی شرائط ہیں. HELOCs ایک 20 سال کی مدت ہے، اس وقت کے دوران قرض دہندگان کریڈٹ کے کئی بار استعمال کر سکتے ہیں اسی طرح میں لوگوں کو کریڈٹ کارڈ استعمال کرتے ہیں. زیادہ سے زیادہ لوگ گھر کے مساوات کے قرضے یا دوسری گودیوں کے طور پر لائنیں نکالتے ہیں، لیکن وہ گھر پر پہلی لیون پوزیشن پر بھی قبضہ کرسکتے ہیں.

خصوصیات

لکھاوٹ ہدایات کے مطابق قرض دہندہ کو کم از کم 50 فیصد سے کم سے کم آمدنی کا تناسب ہونا پڑتا ہے اور کم کریڈٹ اسکور کے ساتھ قرض دہندگان کو اکثر 40 فیصد یا اس سے کم DTI کی حدود حاصل ہوتی ہے. ڈی ٹی آئی کا تعین کرنے کے لئے، قرض دہندہ قرضوں کی ماہانہ قرض کی ادائیگیوں کو ان کی مجموعی ماہانہ آمدنی میں تقسیم کرتی ہے. DTI مقاصد کے لئے، قرضوں میں قرضوں کے طور پر رہنما انشورنس اور پراپرٹی ٹیکس شامل ہے.

قرض دہندگان کو مشترکہ طور پر استعمال ہونے والے گھروں پر قرض سے زیادہ قیمت کی زیادہ سے زیادہ قیمتوں میں اضافہ ہوتا ہے. عام طور پر، قرض گھر کی قیمت میں 80 فی صد سے زائد نہیں ہوسکتا ہے. اگر پہلا قرض موجود ہے تو، دو قرضوں کے مشترکہ ایل ٹی وی گھر کی 90 فی صد سے زیادہ نہیں ہوسکتی. کچھ بینکوں LTV اور CLTV کو 60 یا 70 فیصد تک محدود کرتے ہیں.

وقت کی حد

زیادہ تر بینک کے گھر کی ایکوئٹی لکھاوٹ ہدایات قرض دہندگان کو ان کی آمدنی قائم کرنے کے لئے اپنے دو حالیہ پیسہ فراہم کرنے کے لئے کی ضرورت ہوتی ہے. خود کارگار افراد کو دو سال کا کاروبار اور ذاتی ٹیکس ریٹرن فراہم کرنا لازمی ہے.

قرض دہندگان، ایسوسی ایشن، ماہرین اور ٹرانونشن سے کریڈٹ کی رپورٹوں کی ترتیب کے ذریعے قرض دہندگان کی کریڈٹ کی تاریخ کا جائزہ لیں. کریڈٹ کی درخواستوں کے قرض دہندگان کے ادائیگی کی تاریخ کے گزشتہ سات سالوں کا احاطہ کرتا ہے اور ایف آئی سی او سکور پر ایک یا دو تاخیر ادائیگی بھی اثر انداز ہوتا ہے.

غلط تصور

گھریلو ایوئٹی قرض یا لائن پر لکھاوٹ عمل کے دوران، قرض دہندگان فیڈرل ایمرجنسی مینجمنٹ ایجنسیوں کے نقشے کو نظر انداز کرتے ہیں کہ یہ معلوم کرنے کے لئے کہ گھروں سیلاب زون میں ہیں. سیلاب انشورنس کے بغیر بہت سے قرضے پر یقین ہے کہ قرض دہندگان کو انہیں غیر ضروری سیلاب انشورنس حاصل کرنے کی ضرورت ہے. سیلاب زونز اکثر تبدیل ہوتے ہیں اور زیادہ تر قرض دہندگان کو یہ احساس نہیں ہے کہ وہ سیلاب زون میں ہیں جب تک کہ وہ نئے قرضوں کے لئے درخواست نہ کریں. کانگریس کا حکم ہے کہ قرض دہندگان کو سیلاب زونوں میں لوگوں کی ضرورت ہوتی ہے تاکہ سیلاب کے انشورنس کو قرضے کے لۓ منظور کرے.

خیالات

بعض صورتوں میں لوگوں کو قرضوں کے لئے منظوری نہیں دی گئی کیونکہ وہ کافی عواید نہیں ہیں یا کم کریڈٹ اسکور ہیں. شادی شدہ افراد گھر کے قرضوں کے لئے انفرادی طور پر درخواست کر سکتے ہیں اگر ان میں سے ایک غریب کریڈٹ ہے. کچھ قرض دہندگان کو غیر کام کرنے والے بیویوں کو قرض کی درخواستوں سے دور کرنے کی تجویز بھی نہیں ہے کیونکہ، جب تک ان کے ملازمت کے خاوند سے زیادہ FICO اسکور زیادہ نہیں ہے، وہ درخواست میں کچھ بھی نہیں شامل ہیں. بیشتر ریاستوں کو غیر قرض دہانے کی بیویوں کو گھر کے مالک کے طور پر قرض کے دستاویزات پر دستخط کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، لیکن اس کو لازمی طور پر ان کو قرض دہندہ کے طور پر درج نہیں کیا جاتا ہے.