ایک ریبھ قرض کے لئے کس طرح کی اہلیت

آپ روایتی بحالی کے قرض یا ایف ایچ اے 203 (ک) قرض کے ساتھ ایک گھر خرید یا دوبارہ حاصل کرسکتے ہیں. فیڈرل ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن 203 (کے) پروگرام کا احترام کرتا ہے، اگر آپ ڈیفالٹ کرتے ہیں تو قرض دہندگان کی حفاظت کریں. روایتی قرض سرکاری حکومت نہیں ہیں اور مزید اقسام کے مرمت کے لئے استعمال کیا جا سکتا ہے. ایف ایچ اے اور روایتی بحالی کے قرض دونوں دونوں کو لائسنس یافتہ ٹھیکیداروں کو جائیداد کی مرمت انجام دینے کی ضرورت ہوتی ہے. ریبرب قرض روایتی تعمیراتی قرضوں سے مختلف ہے، کیونکہ آپ بحالی کی بحالی کے بعد مستقل فنانسنگ میں تبدیل کر سکتے ہیں.

آپ کو دوبارہ بحالی قرض حاصل کرنے کے لئے مخصوص اقدامات کی پیروی کرنا ضروری ہے. کریڈٹ: ڈیوڈ بیگ / ڈیجیٹل ویژن / گیٹی امیجز

کریڈٹ معیار

اگر آپ کا کریڈٹ اسٹیلر سے کم ہے، تو 203 (ک) قرض کے لۓ آئیں. ایف ایچ اے قرض دہندگان کو عام طور پر 640 کریڈٹ سکور کی ضرورت ہوتی ہے لیکن اسکور 600 تک کم کی اجازت دیتا ہے. ایف ایچ اے کی انشورینس کی ضمانت کریڈٹ کے معیار کی ترتیب میں زیادہ لچک کی اجازت دیتا ہے.روایتی قرض دہندگان کو عام طور پر کم از کم ایک 680 فینی کے ہوم سٹیبل ریبھ قرض کے لئے ضرورت ہوتی ہے. بہترین کریڈٹ کے ساتھ قرض دہندہ - اور کم سے کم 740 کریڈٹ سکور - بہترین سود کی شرح حاصل کریں، جو ایف ایچ اے ریبھ پور کے مقابلے میں ایک روایتی بحالی کا قرض سستی بن سکتا ہے. عموما، کسی بھی قسم کے قرض کے ساتھ، آپ کے کریڈٹ سکور زیادہ، زیادہ آپ کو آپ کے گھر کی قیمت سے رشتہ دار قرض ادا کر سکتے ہیں.

قرض کی قدر کی حد

قرض سے قدر، یا ایل ٹی وی، یہ تناسب ہے جو بحالی کے قرض کی رقم اور مرمت کے بعد گھر کی قیمت کے درمیان تعلق بیان کرتا ہے. ایف ایچ اے میں سب سے زیادہ LTV ہے جس میں ریبربی قرض کے لئے 96.5 فیصد کی اجازت ہے، جس میں 3.5 فیصد کی ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے. واپسی پر، آپ کو LTV کی ضروریات کو پورا کرنے کے لئے 3.5 فی صد ایوارڈ کی ضرورت ہے. Fannie ہومسٹل قرض میں 95 فی صد تھوڑا سا اداس LTV ہے، مطلب ہے کہ آپ کو کم سے کم 5 فی صد کے نیچے یا ریفائنانس قرض پر 5 فی صد ایکوئٹی کی ضرورت ہوگی. 203 (K) اور HomeStyle دونوں کی اجازت ہے محدود نقد رقم کی واپسی ، جو سود کی شرح اور قرض کی شرائط میں تبدیلی کی اجازت دیتا ہے لیکن قرض دہندہ کو کوئی اہم نقد نہیں.

قرض سے آمدنی کی شرح

FHA 203 (ک) قرض کے لئے آپ کے رہائش کی ادائیگی آپ کی مجموعی ماہانہ آمدنی کے 31 فیصد سے زیادہ نہیں ہوسکتی ہے. ہاؤسنگ کی ادائیگی میں پرنسپل، دلچسپی، ٹیکس اور انشورنس شامل ہیں. یہ ٹوپی قرض سے آمدنی کا تناسب، یا DTI کے طور پر جانا جاتا ہے. آپ کے ہاؤسنگ کی ادائیگی اور بار بار ماہانہ قرض کی ادائیگی آپ کے مجموعی آمدنی کے 43 فیصد سے زیادہ نہیں ہوسکتی ہے. تاہم، یہ ایف ایچ اے کی طرف سے قائم رہنماؤں ہیں. خود کار طریقے سے لکھاوٹ سوفٹ ویئر کا استعمال کرتے ہوئے ایف ایچ اے کے قرض دہندہ کا استعمال کرتے ہوئے آپ کو اعلی درجے کی DTI تناسب کو قبول کر سکتے ہیں - 55 فیصد تک.

ہوم کریڈٹ کم قرض دہندگان کے ساتھ کم کریڈٹ کے اسکوروں میں مجموعی طور پر 36 فیصد تک اور ڈی ٹی آئی کو اعلی کریڈٹ سکور کے ساتھ اپ ڈیٹ کر سکتا ہے. LTV تناسب اور قرض کی قسم - فکسڈ- یا سایڈست کی شرح بھی متاثر کرتی ہے جس میں دو سے زیادہ ڈی ٹی آئیز بھی لاگو ہوتے ہیں.

تعمیراتی عمل

لائسنس شدہ ٹھیکیداروں سے کام کی وضاحتیں اور بولیاں آپ کو 203 (k) یا HomeStyle قرض کے ساتھ بحالی کی بحالی کی رقم کا تعین کرتے ہیں. بند کرنے پر قائم ایک بحالی کی ایسوسی ایشن اکاؤنٹ کے منصوبے کے دوران فنڈز رکھتی ہے. آپ پیسہ کماتے ہیں اور مرمت کے لئے ادائیگی کرتے ہیں جیسے کام مکمل ہوجاتا ہے اور قرض دہندہ کی طرف سے منظوری دی جاتی ہے. قرض دہندہ اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ بروقت طریقے سے اور بولیوں کے مطابق تمام کام کی وضاحتیں ملاقات کی جاتی ہیں. 203 (ک) قرض کو ایف ایچ اے منظور شدہ کنسلٹنٹ کی ضرورت ہو سکتی ہے جو جائیداد کا دورہ کرتی ہے، اس کی ضرورت ہوتی ہے جس کی ضرورت ہوتی ہے، اس کے کام کی گنجائش کی تفصیل کی تفصیلات مکمل کرتی ہے اور آپ کو قرض حاصل کرنے سے پہلے تخمینہ دیتا ہے. کنسلٹنٹ نے مکمل کام کا بھی جائزہ لیا ہے تاکہ آپ فنڈز ڈرا اور ٹھیکیداروں کو ادائیگی کے بعد ادا کرسکیں.