بینک پالیسیوں اور طریقہ کار

بینکوں کو وفاقی بینکنگ کے قواعد و ضوابط اور بینک کے آپریٹنگ اصولوں کے اپنے سیٹ میں حصہ لینے والے آپریشن کے دستی دستوں پر مبنی پالیسیوں اور طریقہ کار قائم کرتی ہیں. پالیسیوں اور طریقہ کار کو صارفین کے اثاثوں کی حفاظت کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے جبکہ موثر اور مثبت کسٹمر سروس کے لئے طریقوں کو قائم کرنا.

بینک کا بیرونی نشان. کریڈٹ: میڈیووائٹس / فوٹوپوڈ / فوٹوڈیڈس / گیٹی امیجز

ٹرانسمیشن

بینکوں کو اس بات کی توثیق کرنے کی ضرورت ہے کہ درست اکاؤنٹ میں صحیح اکاؤنٹ ہولڈر کیلئے ٹرانسمیشن صحیح طریقے سے کئے جائیں. اس بات کو یقینی بنانے کے طریقوں میں شامل افراد کو رقم کی واپسی کی شناخت کی جانچ پڑتال بھی شامل ہے. ایک بینک ڈویلپر یہ بھی درخواست کر سکتا ہے کہ کسٹمر اپنے اے ٹی ایم کارڈ اور پنچ کو اپنے PIN نمبر میں اس بات کی تصدیق کریں کہ وہ صحیح شخص ہے. اضافی طور پر، بینکوں کو دستخط کرنے کی ضرورت ہوتی ہے، جو چیک اور واپسی کے فلپس پر دستخط کی توثیق کرے، اگر کوئی سوال یا خدشات موجود ہو.

قرض دینے

بینکنگ کے کاروبار کا ایک بڑا حصہ قرض دینے والا ہے، جس میں بینکوں کی آمدنی میں اضافہ ہوتا ہے. قرض دہندگان کو رابطے کی معلومات، سوشل سیکورٹی نمبر، کام اور آمدنی کی تاریخ کے ساتھ ساتھ مکمل کریڈٹ چیک مکمل کرنے کے ساتھ مکمل قرض کی درخواستوں کو پورا کرنا ضروری ہے. بینکوں کا مقصد اعلی خطرہ قرض سے بچنے کا مقصد ہے جو ڈیفالٹ کی قیادت کرسکتا ہے. اگر قرض کنسلٹنٹ کا تعین ہوتا ہے کہ کسی شخص کی آمدنی سے زیادہ آمدنی کا تناسب بہت زیادہ ہے یا اس کی کریڈٹ کی تاریخ سازگار نہیں ہے، تو انہیں قرض کے ایڈجسٹمنٹ بنانا یا بینک کے مفادات کی حفاظت کے لئے انکار کرنا ہوگا.

گارنٹی

زیادہ تر بینک ایف ڈی سی (وفاقی ڈیپارٹمنٹ انشورنس کارپوریشن) کے ممبر ہیں. یہ تنظیم فرینکلن ڈی روزویلٹ انتظامیہ کے دوران صارفین کو اس بات کا یقین کرنے کے ذریعہ بنایا گیا تھا کہ ان کے ذخائر رکن تنظیموں میں محفوظ ہیں. اراکین کے بینکوں کو FDIC کے رکن اسٹیکر اور پلیٹزر کو برقرار رکھنے کے لئے صارفین کو ضمانت دیتا ہے اور درخواست کے بعد اضافی معلومات فراہم کرنا لازمی ہے. صارفین کے اثاثوں کو ہر مفادات سے $ 250،000 تک بیمار کیا جاتا ہے، لہذا آپ کے تمام اکاؤنٹس پر کل کا احاطہ ہوتا ہے اگر یہ 250،000 ڈالر یا اس سے کم ہے.

رپورٹنگ

بینکوں کو بڑے ٹرانزیکشن کی نگرانی کرنے کی ضرورت ہے. $ 5،000 سے زائد کسی بھی ڈپازٹ کو آئی آر ایس کو اطلاع دی جانی چاہیے. بینکوں کو بھی کسی بھی مشکوک یا غیر معمولی سرگرمی کا اظہار کرنا چاہیے جو پیسہ لاؤنڈنگ یا دیگر مجرمانہ سرگرمیوں کو متاثر کرسکتا ہے. بینکوں کو بچت، پیسے مارکیٹ اور سرمایہ کاری کے اکاؤنٹس پر بھی حاصل کردہ تمام دلچسپی کی اطلاع دی گئی ہے. آپ اپنے اکاؤنٹس پر حاصل کئے گئے تمام دلچسپی کے لۓ 1099 وصول کریں گے جو کہ کیا اطلاع دی گئی ہے.

سرمایہ کاری کی مصنوعات

بہت سے بینکوں صارفین کو متبادل سرمایہ کاری کی مصنوعات پیش کرتے ہیں. یہ سرمایہ کاری بینک کی مصنوعات کا حصہ نہیں ہیں اور اکثر بروکرج کی مصنوعات جیسے اسٹاک اور بانڈ یا انشورنس کی مصنوعات جیسے سالانہ قیمتیں ہیں. یہ مصنوعات لائسنس یافتہ افراد کی طرف سے پیش کی جاتی ہیں جو بینکوں کے اندر ماتحت ادارے بروکرج فرم کے ذریعہ لائسنس یافتہ ہیں. سرمایہ کاری کی مصنوعات کے بارے میں پالیسیوں کا حصہ صارفین کو مطلع کرنا ہے کہ یہ مصنوعات FDIC بیمار نہیں ہیں.