کیا گراؤنڈ کی شرح مہنگا ہے؟

معیاری گراؤنڈ پر دلچسپی کی شرح ماہانہ نہیں ہے، کیونکہ اس طرح کی قرضوں پر دلچسپی بالکل نہیں ہے. معیاری رہن کے الزامات سادہ سود ماہانہ بنیاد پر. اس کا مطلب ہے کہ ہر ماہ، آپ ادا کرتے ہیں سب دلچسپی کی وجہ سے، لہذا وہاں کمپاؤنڈ کا کوئی غیر دلچسپی نہیں ہے. یہ قرض دہندگان کے لئے اچھا ہے، کیونکہ اس کا مطلب یہ ہوتا ہے کہ ہر ادائیگی ان کو اپنے گھر کو مکمل کرنے کے قریب پہنچ جاتی ہے. اس نے کہا، وہاں ایک قسم کی رہن ہے جو کہ کمپاؤنڈنگ کے لئے اجازت دیتا ہے - نام نہاد منفی ترمیم قرض.

کس طرح Compounding کام کرتا ہے

کمپاؤنڈنگ کا مفاد لینے کے لئے حوالہ دیتا ہے جو قرض پر جمع ہو چکا ہے قرض کی توازن میں اضافہ، لہذا آپ کو دلچسپی پر دلچسپی کا سامنا کرنا پڑتا ہے. مثال کے طور پر، کہتے ہیں کہ آپ کو ایک سال کے لئے $ 100 قرضہ سالانہ سودے پر لے لو، ماہانہ جمع. 6 فی صد سالانہ شرح ایک ماہ میں 0.5 فی صد تک ترجمہ کرتی ہے - 6 فی صد تقسیم کیا گیا ہے. پہلی مہینے کے بعد، آپ کو 50 سینٹ دلچسپی کا سامنا کرنا پڑے گا - $ 100 کے 0.5 فیصد. یہ 50 سینٹ آپ کے قرض کی توازن میں شامل ہے، یہ $ 100.50 ڈالر بناتا ہے. اگلے مہینے، آپ کو دلچسپی کا 50.25 سینٹ چارج کیا جائے گا - 0.5 فیصد $ 100.50. دوسرے الفاظ میں، آپ اب پچھلے مہینے کے سودے پر دلچسپی کا سامنا کر رہے ہیں. یہ کتنا جامع کام ہے. کریڈٹ کارڈ بیلنس مرکب سودے جمع، اور آپ کو دلچسپی سے متعلق اکاؤنٹس میں جمع رقم پیسہ کماتا ہے. تاہم، تاہم، معاوضہ معیاری رہنما نہیں.

رہن اور سادہ دلچسپی

آپ کی ادائیگی کا تعین

رہن قرض دہندگان نے تین عوامل کی بنیاد پر اپنی ماہانہ ادائیگی قائم کرنے کے لئے امورائزیشن فارمولہ استعمال کرتے ہیں:

• آپ کی رقم، قرض کی رقم پرنسپل.
• کی لمبائی قرض کی اصطلاح، جیسے 15 سال یا 30 سال.
• The شرح سود قرض پر

آپ کے رہن پر ہر ماہانہ ادائیگی کا احاطہ کرنا کافی ہے تمام بقایا دلچسپی، کے ساتھ ساتھ پرنسپل کا ایک حصہ. آپ کے قرض کی زندگی کے دوران قرض کی دلچسپی بڑھانے کا عمل ہر اصول کی ادائیگی سے دلچسپی رکھتا ہے. چونکہ ہر ماہانہ ادائیگی کے بعد کوئی غیر مقبول دلچسپی نہیں ہے، کوئی جامع نہیں ہے. مثال کے طور پر، کہتے ہیں کہ آپ کو 30 فیصد کے لئے $ 100،000 رہن سے 6 فی صد سالانہ سود، ہر ماہ 0.5 فی صد پر الزام لگایا گیا ہے. تفریحی فارمولا آپ کو ماہانہ اصول اور 599.55 ڈالر کی سود کی ادائیگی دے گا.

ادائیگی کے نیچے توڑ

جب آپ کی پہلی ادائیگی ہوتی ہے تو، آپ کو مکمل $ 100،000 کا قرض ملتا ہے، لہذا آپ کو $ 500 کی قیمت میں دلچسپی، یا 0.5 فیصد $ 0.5،000 چارج کیا جائے گا. آپ کے پہلے ادائیگی کے باقی - $ 99.55 - اپنے پرنسپل کو کم کرنے کی طرف جاتا ہے. آپ کے قرض کی توازن $ 99،900.45 تک ہوتی ہے. ایک بار پھر، آپ کو کوئی غیر دلچسپی نہیں ہے، لہذا کوئی جامع نہیں ہے.

آپ کی دوسری ادائیگی میں 0.5 فیصد $ 99،900.45 پر دلچسپی شامل ہوگی، جو 499.50 ڈالر ہے. آپ کی ماہانہ ادائیگی کے باقی - 100.05 - پرنسپل کو کم کرنے کی طرف جاتا ہے. ہر کامیاب ادائیگی کے ساتھ، آپ کی تنخواہ کی رقم کم ہو جاتی ہے، جبکہ پرنسپل کی رقم آپ کو ادا کرتی ہے. یہ آخری ادائیگی تک جاری ہے، جو صرف 2.98 $ دلچسپی اور پرنسپل کے $ 596.57 سے بنا دیا جائے گا.

ایک استثناء

صرف ایک ہی قسم کی رہن کر سکتا تھا انجمن میں شامل ہونے والا یہ ہے کہ منفی ترمیم کی اجازت دیتا ہے. یہ ایک غیر معیاری یا "غیر ملکی" رہنما ہے جس میں قرض دہندگان کی اجازت دیتا ہے، لیکن آپ کی ضرورت نہیں ہے جمع کردہ دلچسپی سے کم ادا کرو قرض پر ہر سال پہلے سال یا دو قرضوں کے لۓ. ایسے معاملات میں، دلچسپی کا غیر منحصر حصہ قرض کی توازن میں شامل ہو جاتا ہے، جس کے نتیجے میں کمپاؤنڈ دلچسپی کا حامل ہے.

کس طرح منگل امتحان کام

کہہ دو کہ آپ کے پاس 30 سالہ، $ 100،000، 6 فیصد قرض ہے جیسا کہ پہلے بیان کیا گیا ہے، لیکن آپ کے قرض دہندہ کا کہنا ہے کہ آپ ایک ماہ میں صرف ایک $ 400 کا کم از کم ادائیگی کر سکتے ہیں. آپ کی پہلی ادائیگی کے وقت، آپ کو دلچسپی میں $ 500 کا قرضہ دیا ہے. اگر آپ کم از کم ادائیگی کرتے ہیں تو، $ 100 غیر مقالہ دلچسپی میں ہو گی، جس میں مرکبات، آپ کے توازن کو $ 100،100 تک بڑھانے میں. اگلے مہینے، آپ کو 500.50 ڈالر کی دلچسپی ہے. آپ دوبارہ $ 400 ادا کرتے ہیں، اور لیفورٹ $ 100.50 آپ کے توازن پر اور اسی طرح. منفی ترمیم قرض میں، دلچسپی کا مرکب ماہانہ.

کچھ عرصے میں، "غیرمقابل" رہنما ایک مکمل طور پر مشورتی قرض میں بدلتا ہے - مطلب یہ ہے کہ آپ کی ادائیگییں دوبارہ ترتیب دیں تاکہ وہ باقاعدہ رہنما کی طرح پرنسپل اور دلچسپی دونوں کو ڈھونڈیں. اگر مثال میں قرض ایک سال کے بعد مکمل طور پر تیار کرنے میں تبدیل ہوجاتا ہے، تو آپ کا توازن تقریبا 101،128 ہو گا. قرض کے باقی 29 سالوں میں، آپ کی ادائیگی تقریبا 614 ڈالر ہوگی. اگر تبادلوں کو دو سال کے بعد آئے تو آپ کا توازن $ 102،431 ہو گا، اور آپ کی ادائیگی تقریبا 630 ڈالر ہوگی.

ادائیگی شاک

جب نگ امی گریجوں کو مکمل طور پر تعصب کرنے میں تبدیل ہوتا ہے تو، ماہانہ ادائیگی عام طور پر کافی بڑھ جاتی ہے.مثال میں، اضافہ 50 فیصد سے زیادہ تھا. اس میں سے کچھ مرکب سودے کے اثرات کی وجہ سے ہے، لیکن اضافہ میں سب سے بڑا عنصر یہ ہے کہ پچھلے ادائیگی مصنوعی طور پر کم تھی- دلچسپی کا احاطہ کرنے کے لئے بھی کافی نہیں. رہن کے ماہرین نے اس اچانک اضافہ کی طرف اشارہ کیا ادائیگی جھٹکا، اور اگر قرض دہندگان کو پیسہ نہیں ہے تو یہ ڈیفالٹ کو متحرک کرسکتا ہے. طویل عرصے سے قرض کی ابتدا میں منفی عرصہ، اور ابتدائی ماہانہ ادائیگی اور مکمل طور پر تعصب ادائیگی کی رقم کے درمیان بہت بڑی تعداد میں اضافہ، جھٹکا بڑا ہوگا.