کریڈٹ کارڈز کے لئے اوسط اپریل کیا ہے؟

کریڈٹ کارڈز اور قرض جدید زندگی کا حصہ ہیں. تاہم، کریڈٹ کارڈ تقریبا کسی دوسرے قسم کے قرض سے کہیں زیادہ سود کی شرح ہے جو صارفین کا سامنا کرنا پڑتا ہے. کریڈٹ کارڈ کی سود کی شرح کو سمجھنے، اور جس کارڈ کی اپریل اصل میں ہے، اس لئے کسی بھی پیسہ منی مینجمنٹ پلان کی کلید ہے.

غلط تصور

کریڈٹ کارڈز کے ساتھ ایک عام غلط فہمی یہ ہے کہ سالانہ فی صد کی شرح (اپریل) اکاؤنٹ کی بقایا رقم پر الزام لگایا گیا ہے. یہ سچ نہیں ہے. ایک کریڈٹ کارڈ کے APR کا اندازہ ہے کہ سود کی شرح کیا ہے یا قریب مستقبل میں ہو گی. مستحکم حالات کو دیکھتے ہوئے، اپریل بہتر مؤثر سالانہ شرح (EAR) کی جزوی عکاسی ہے، لیکن یہ ہمیشہ کیس نہیں ہے. غیر مستحکم حالات اپریل کو مالی مالیاتی اختتام کے اختتام تک کیا ہو گا اس سے کم متوازن ہونے کا سبب بن سکتی ہے.

خیالات

EAR اور اپریل کے درمیان بنیادی اختلافات دو گنا ہیں. سب سے پہلے، EAR عام طور پر ایک قانونی اصطلاح کے طور پر تسلیم نہیں کیا جاتا ہے، اور یقینی طور پر ایسے ریاستوں میں تسلیم نہیں کیا جاتا ہے جہاں تقریبا تمام کریڈٹ کارڈ کمپنیاں (جیسے ڈیلویئر) ہیں. دوسرا، EAR میں ایک وقت کی تبدیلی، جیسے سامنے کے آخر یا دیر کی فیس شامل نہیں ہے. اس میں غیر معمولی حالات بھی شامل نہیں ہیں، جیسے جیسے آپ کو اپنی دلچسپی کی شرح تبدیل کرنے کی وجہ سے ہوسکتا ہے، جیسے دیر سے ادائیگی، بیلنس ٹرانسفر یا خصوصی پیشکش.

خصوصیات

کریڈٹ کارڈ سود کی شرح بنیادی طور پر وفاقی ریزرو کی طرف سے چارج کی شرح کی طرف سے مقرر کیا جاتا ہے، مستقبل کے افراط زر کے اجراء کنندہ کے تخمینہ، اور ایک گاہک کے کریڈٹ کی اہلیت کے اجراء کنندہ کی تشخیص. کم سود کی شرح، مستحکم افراط زر، اور اچھی کریڈٹ کی تاریخ کریڈٹ کارڈ پر کم سود کی شرح کے برابر ہوسکتی ہے. مثال کے طور پر، 1990 کے آخر میں، بہت سے امریکیوں نے 9 سے 12 فیصد کے درمیان شرح حاصل کی، اس وقت کی اقتصادی حالتوں کا عکاسی. اسی امریکیوں کو اب ان کی کریڈٹ کارڈوں پر 15 سے 19 فیصد کی شرح ملتی ہے، اس کی وجہ سے زیادہ تر سود کی شرح اور زیادہ سے زیادہ افراط زر کے مستقبل کے تخمینوں میں.

انتباہ

کریڈٹ کارڈ سود کی شرح اور کم سے کم ادائیگی اکثر خراب طور پر سمجھا جاتا ہے، اور ان کو سمجھنے میں ناکامی کافی، ناقابل اعتماد طویل مدتی قرض کے نتیجے میں ہوسکتی ہے. مثال کے طور پر، ایک مستحکم توازن اور اسی باقی باقی تمام دیگر حالات، ایک سال کے مرکب کی دلچسپی کے دوران 12.99 فیصد کا اپریل 13.79 فیصد کا ایار ہے. ان اعداد و شمار کا تعین کرنے میں ملوث ریاضی پیچیدہ ہے. نتیجہ یہ ہے کہ باقاعدگی سے قسطوں سے کریڈٹ کارڈ قرض ادا کرنے کی منصوبہ بندی اکثر غلط ہے، کیونکہ بڑی توازن کی صورت میں، 1.5 فی صد کا فرق اب بھی سینکڑوں ڈالر فی سال تک بڑھ سکتا ہے.

فوائد

کریڈٹ کارڈ صارفین کو کریڈٹ کا ایک حتمی ذریعہ پیش کرتے ہیں. سود کی شرح کے باوجود، جو ہمیشہ بینک قرض میں ملوث افراد کے مقابلے میں زیادہ ہوتے ہیں، اس میں افراد یا خاندانوں کے لئے مفید آلے فراہم کرنا ہوسکتا ہے جو اختتامی مدت تک مالیاتی مشکلات کا سامنا کرتے ہیں. یہ خاص طور پر امریکہ میں واقع ہے، جہاں ذاتی بچت کی بہت کم شرح ہے.