فہرست کا خانہ:
زیادہ سے زیادہ لوگوں کا پہلا تناسب ان 401 (k) اثاثوں کو اپنے IRA میں رول کرنا ہے. تاہم، اثاثوں کو ایک دوسرے میں اپنے گھوںسلا انڈے کو مضبوط بنانے کے بجائے دوسری طرف بھی آپ کی راہنمائی کی جا سکتی ہے. پلس، کیونکہ آپ پیسہ لینا ایک ریٹائرمنٹ منصوبہ سے دوسرے کو منتقل کر رہے ہیں، آپ منتقلی کے نتیجے کے طور پر کسی بھی ٹیکس یا جرمانہ نہیں کریں گے.
منتقلی کی ضروریات
آپ کو صرف ایک روایتی IRA سے ایک روایتی 401 (k) منصوبہ میں پیسہ لینے کی اجازت ہے. آپ کو روتھ آر اے اے یا روتھ 401 (ک) سے منتقل نہیں کر سکتے ہیں. اس کے علاوہ، آپ کو صرف اپنے IRA سے اپنے 401 (k) منصوبہ میں منتقل کرنے کی اجازت ہے اگر آپ کے آجر اسے اجازت دیتا ہے. اگر آپ کا آجر نہیں ہے تو، آپ قسمت سے باہر ہیں. رائٹرز کے مطابق، 2014 کے مطابق، تقریبا 69 فیصد 401 (ک) منصوبوں نے آئی آر اے روللوورز کو قبول کیا ہے.
منتقلی کا طریقہ کار
اپنے IRA سے اپنے آجر کی منصوبہ بندی میں منتقل ہونے والے پیسے کے لۓ، اپنے مالیاتی ادارے سے منتقلی کے فارم سے پوچھیں. منتقلی کی درخواست کرنے کے لئے ہر مالیاتی ادارے تھوڑا سا مختلف شکل رکھتا ہے، لیکن آپ کو اپنی شناختی معلومات، آپ کے IRA کے اکاؤنٹ اکاؤنٹس اور آپ کے 401 (کی) منصوبہ کے اکاؤنٹ اکاؤنٹ کی ضرورت ہوگی. آپ فارم جمع کرنے کے بعد، پیسے خود کار طریقے سے آپ کے 401 (کی) منصوبہ بندی میں منتقل کی جائے گی. متبادل طور پر، آپ اپنے IRA سے تقسیم کر سکتے ہیں اور، 60 دن کے اندر اندر اسے اپنے 401 (کی) منصوبہ میں جمع کر سکتے ہیں.
منتقلی کے فوائد
اپنے پیسے کو اپنے IRA سے اپنے 401 (K) منصوبہ میں منتقل کرنے کے بجائے اپنے مختلف ریٹائرمنٹ اثاثوں کو مضبوط کرنے سے زیادہ کر سکتے ہیں. سب سے پہلے، آپ کے آجر کو آپ کو اپنے آپ سے حاصل کرنے کے مقابلے میں کم قیمت پر بہتر سرمایہ کاری کے اختیارات پیش کر سکتا ہے. دوسرا، 401 (کی) منصوبوں میں 10 فیصد ابتدائی واپسی کی سزا کے لئے کچھ استثنا پیش کرتے ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ 55 رنز کے بعد ریٹائرمنٹ کرتے ہیں تو آپ پیسے کے بغیر پیسہ واپس لے سکتے ہیں اگرچہ آپ 59 1/2 سے کم ہیں. تیسرا، بہت سے 401 (ک) منصوبے آپ کو بغیر بغاوت کے پانچ سالہ قرض لینے کی اجازت دیتی ہے. آخر میں، 401 (کی) منصوبوں کے منصوبے سے پیسہ کمانے والے اپنے کریڈٹرز کے خلاف بہتر تحفظ پیش کرتے ہیں.
منتقلی کے ڈیل بیکس
ایک بار جب آپ کے پیسہ 401 (کی) منصوبہ میں ہے تو، آپ کو کمپنی چھوڑنے کے بعد ہی صرف پیسہ لینے کی اجازت ہے، آپ غیر فعال ہو جائیں گے، یا اگر کچھ مالی مشکلات کے لۓ 401 (کی) منصوبہ کی اجازت دی جائے تو. آئی آر اے کے ساتھ، آپ کسی بھی وقت پیسے تک رسائی حاصل کرسکتے ہیں اگرچہ آپ اب بھی ٹیکس ادا کرتے ہیں اور 10 فی صد سزا دے سکتے ہیں. اس کے علاوہ، IRAs کے پاس دو ابتدائی واپسی کی سزا مستثنی ہے جو 401 (کی) منصوبوں پر دستیاب نہیں ہیں: اعلی تعلیمی اخراجات اور پہلی بار گھر خریدنے کے لئے 10،000 ڈالر تک. مثال کے طور پر، اگر آپ اپنے آر اے اے سے اپنے 401 (k) تک منتقل کرتے ہیں اور پھر اعلی تعلیم کے اخراجات کے لۓ پیسے نکالیں گے، تو آپ ٹیکس ادا کریں گے اور 10 فی صد ابتدائی واپسی کی سزا دیں گے.