فہرست کا خانہ:
سایڈست شرح گراؤنڈ فکسڈ شرح قرض سے زیادہ پیچیدہ ہیں. آرمی قرضے کی ادائیگی کے دوران پوری تبدیلیوں کے تابع ہیں. اس طرح، انہیں زیادہ خطرناک سمجھا جاتا ہے کیونکہ آپ کی ادائیگی وقت کے ساتھ بڑھتی ہوئی ہے.اگرچہ سب سے زیادہ آرمی کی طرف سے پیش کردہ کم ابتدائی دلچسپی کی شرح کشش ہے، اپنے آرمی کی خصوصیات کے بارے میں اپنے قرض دہندگان سے پوچھیں اور اپنے آپ سے پوچھیں کہ کیا آپ کی مالیاتی صورتحال کا صحیح حصہ ہے.
ابتدائی فکسڈ کی شرح کا دورہ
آرمی کے اہم فوائد میں سے ایک اس کی ابتدائی، رعایتی سود کی شرح ہے، جو عام طور پر مقررہ شرح کے قرض سے کم ہے. ابتدائی شرح عام طور پر تین، پانچ، سات یا 10 سال تک رہتی ہے. یہ تعارف، چھیڑ یا فکسڈ کی شرح کی مدت کے طور پر جانا جاتا ہے. تاہم، اے ایم اے کے عارضی فکسڈ کی شرح کو روایتی فکسڈ شرح قرض کے ساتھ الجھن نہیں بنانا، جس نے قائم کیا ہے، بند کی شرح میں اضافہ ہوتا ہے جو قرض کی زندگی میں رہتا ہے.
آرمی ایڈجسٹمنٹ اور مشقیں
جب آرمی کی شرح کا تعین ہوتا ہے، یا تبدیل ہوتا ہے، جب ابتدائی شرح ختم ہو جاتی ہے. آرمی اس کے بعد مسلسل مسلسل ایڈجسٹ کر سکتے ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ کی ابتدائی شرح کی مدت 30 سالہ آرمی میں تین سال تک ہوتی ہے، تو آپ کی شرح تین سال کے لئے طے کی جاتی ہے اور باقی 27 سالہ مدت کے لئے ہر سال کو ایڈجسٹ کرسکتا ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ کے قرض کو پہلی ایڈجسٹمنٹ کے ہر سال بعد میں مل جائے تو، آپ کی ادائیگی سے قرضہ ادا کرنے سے پہلے 28 دن تبدیل ہوجائے گی.
ہائبرڈ مثال
آرمی کو بھی جانا جاتا ہے ہائبرڈ ان کے دو اجزاء کی وجہ سے:
- ابتدائی مقررہ مدت کی مدت
- بعد میں ایڈجسٹمنٹ کے درمیان سالوں کی تعداد.
قرضے پر منحصر ہے، ہائبرڈ بہت مختلف حالتوں میں آتے ہیں. مثال کے طور پر، 5/1، 7/1 یا 10/1 سنبھالنے کے بعد 5، 7 اور 10 سال بعد، اور ہر سال اس کے بعد ایڈجسٹ. آپ ہائبرڈ 2-، 3- اور 5 سالہ ایڈجسٹمنٹ کی مدت کے ساتھ بھی تلاش کرسکتے ہیں. مثال کے طور پر، 7/7 ہائبرڈ 7 سالہ نشان میں اس کی پہلی ایڈجسٹمنٹ ہے اور ہر دو سال بعد میں تبدیل ہوتا ہے.
انڈیکسز، مارجنز اور کیپس
مارکیٹ کی سرگرمی اور قرض دہندہ آپ کے بازو کی انڈیکس کا تعین کرتے ہیں، جو صرف آپ کے سودے کی شرح کا ایک حصہ ہے. آپ کے قرض دہندہ آپ کو لنڈ انٹربانک پیش کردہ شرح، یا LIBOR یا COFI کے طور پر جانا جاتا فنڈز انڈیکس کی لاگت سے ایک انڈیکس کے ساتھ ایک آرمی پیش کر سکتا ہے. قرض دہندگان کو آرمی کے لئے اپنے انڈیکس بھی مقرر کر سکتے ہیں.
قرض دہندگان آپ کو سودے کی شرح کے ساتھ آنے کے لئے انڈیکس، ایک مارجن کے طور پر جانا جاتا ہے میں ایک فیصد شامل. مارجن قرض کی طرف سے مختلف ہوتی ہے لیکن عام طور پر قرض کی زندگی بھر میں ہی رہتا ہے. یہ اکثر آپ کے کریڈٹ سکور پر مبنی ہے. انڈیکس اور مارجن کی رقم آپ کے برابر ہے مکمل طور پر اشارہ شدہ شرح.
اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آپ کی ادائیگی کسی خاص رقم سے زیادہ نہیں ہے، قرض دہندگان کو ایڈجسٹمنٹ پر ٹوپیاں مل سکتی ہیں. وقفے ایڈجسٹمنٹ کی ٹوپی کی حد ابتدائی ایڈجسٹمنٹ کے بعد آپ کی شرح کتنی زیادہ یا کم ہو سکتی ہے. زندگی بھر کی ٹوپی اس رقم کو محدود کرتی ہے جسے آپ اپنے قرض کی زندگی میں کل میں تبدیل کرسکتے ہیں.
پوچھنا سوالات
کنسرٹر مالیاتی تحفظ بیورو کے مطابق، آپ کو اپنے قرض دہندگان سے پوچھنا چاہئے کہ آپ کو اس بات کا یقین کرنے کے لئے سوالات کی ایک سلسلہ پوچھنا چاہئے کہ آپ کے آرمی کاموں کی طرح، بشمول لیکن محدود نہیں:
- ابتدائی رعایتی شرح کتنی دیر تک ہے؟
- رعایت کی شرح کی مدت ختم ہو جانے کے بعد کیا قیمت ہوگی؟
- اس کے بعد اس کی شرح کتنی بار ہوگی؟
- میرا انڈیکس، مارجن اور موجودہ شرح کیا ہے؟
- شرح اور ادائیگی کی ٹوپی کیا ہیں؟