فہرست کا خانہ:
ایک رولرور دو معتبر ریٹائرمنٹ منصوبوں کے درمیان منتقلی پر ٹیکس سے بچنے کا ایک طریقہ ہے. اگر آپ ایک کمپنی کے لئے کام کرتے ہیں جو 401 کلومیٹر کی منصوبہ بندی پیش کرتے ہیں تو آپ انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس ٹیکس سے مفت فنڈز کو منتقل کرنے کے قابل ہوسکتے ہیں. کچھ استثناء موجود ہیں، جیسے آپ کے پاس 401k روتھ ہے، اس صورت میں آپ اپنے فنڈز کو روتھ آر اے اے میں صرف ایک روایتی آئی آر اے میں رول کرسکتے ہیں. حالانکہ IRA روللوورز میں 401k ٹیکس سے مستثنی ہیں، آئی آر ایس آپ کے روللوور کے 20 فی صد کو برقرار رکھنے میں مدد کرسکتے ہیں اگر آپ الیکٹرانک طور پر فنڈز منتقل کرنے کی بجائے جسمانی تقسیم کو لے لیں.
مرحلہ
اپنے 401k منتظم سے رابطہ کریں. آئی آر اے کو رول رول کرنے کے لئے کیا اقدامات ضروری ہیں پوچھیں. چونکہ آئی آر اےز کے 401k منصوبوں سے روللوزر کافی عام ہیں، آپ کے 401k ایڈمنسٹریشن کو آپ کی درخواست پر فوری جواب فراہم کرنے کے قابل ہونا چاہئے. عام طور پر، آپ کو آپ کی درخواست مکمل کرنے کے لئے اضافی کاغذی کاروائی کرنا ہوگی.
مرحلہ
اپنے فرم کے روللوور تقسیم فارم کی ایک نقل حاصل کریں. چونکہ 401k منصوبوں سے پہلے ٹیکس کی سرمایہ کاروں کی گاڑییں ہیں، کسی بھی تقسیم عام طور پر ٹیکس قابل نہیں ہے. اپنے رولر پر ٹیکس کی روک تھام کے لۓ، آپ کو یہ بتانا ضروری ہے کہ آپ اپنے فنڈز کو اپنے IRA میں منتقل کر رہے ہیں، جو ٹیکس سے قبل سرمایہ کاری کا ایک اور اکاؤنٹ ہے.
مرحلہ
آپ کی تقسیم کا طریقہ منتخب کریں. آپ یا تو اپنے 401k سے چیک چیک کرسکتے ہیں یا الیکٹرانک ذرائع کے ذریعہ آپ کے آر اے اے کے براہ راست رولر سے پوچھیں. اگر آپ ایک جسمانی جانچ کو قبول کرتے ہیں تو، آپ 20 فیصد لازمی احکام کے تابع ہیں، یہاں تک کہ اگر آپ اس پیسے کو اپنے IRA میں لے جائیں. براہ راست رول رولر کے ساتھ، عام طور پر کوئی اجرت نہیں ہے.
مرحلہ
اپنا روللوور 60 دن کے اندر مکمل کریں. اگر آپ اپنے فنڈز الیکٹرانک طور پر چلاتے ہیں تو، آپ کو اس اصول کے بارے میں فکر کرنے کی ضرورت نہیں ہے. تاہم، اگر آپ اپنے 401k سے جسمانی چیک لیتے ہیں، تو آپ کو اس رقم کو آر ای اے یا 60 ٹیکس کے اندر دوسرے ٹیکس سے متعلق اکاؤنٹ میں جمع کرنا ہوگا. اگر آپ اس وقت سے ملنے میں ناکام رہے تو، آئی آر ایس آپ کی واپسی کو ایک رولر کے بجائے تقسیم کے طور پر ٹیکس دے گا. اگر آپ 59/5 سال سے کم عمر سے کم ہیں تو آپ اضافی 10 فیصد جرمانہ کے ساتھ ساتھ آپ کی رقم پر عام عواید ٹیکس ادا کرے گا.
مرحلہ
آپ ٹیکس میں فارم 1099-آر شامل کریں. یہاں تک کہ اگر آپ 401k IRA رولر پر ٹیکس قابل نہیں ہے، تو آپ اپنے رولر سے بنا سال کے لئے اپنے آجر سے فارم 1099-آر وصول کریں گے. جب آپ ٹیکس فائل کرتے ہیں تو آپ کو اپنے رولر کی رقم کی اطلاع دینا ضروری ہے. آپ کے ٹیکس فائلوں کا فارم آپ کو نشاندہی کرنے کی اجازت دیتا ہے کہ کسی بھی یا رولوور کو غیر ٹیکس قابل سمجھنا چاہئے.