صارفین کریڈٹ کے فوائد اور نقصانات

صارفین کی کریڈٹ لوگوں کو سامان اور خدمات کو فوری طور پر خریدنے اور وقت کے ساتھ اخراجات کی ادائیگی کرنے کی اجازت دیتا ہے. یہ صارفین کو اخراجات میں لچک فراہم کرتا ہے اور کچھ معاملات میں، نقد اور انعامات. تاہم، صارفین کی کریڈٹ کچھ بھی ان کے وسائل سے باہر خرچ کرنے کے لئے لالچ کر سکتے ہیں.

پرو: مالی لچکدار

صارفین کی کریڈٹ کا ایک بڑا فائدہ یہ ہے کہ مالی لچکتا ہے. کریڈٹ کارڈ اور دیگر صارفین کے قرضے کے اختیارات کے وسیع پیمانے تک رسائی سے پہلے کے دنوں میں، لوگوں کو اکثر سالوں میں بڑی خریداری کرنے کے لۓ بچانا پڑتا تھا. اگر آپ کی گاڑی ٹوٹ گئی ہے یا آپ کو ایک ریفریجریٹر کی ضرورت ہوتی ہے، تو یہ آپ کے سروں کو پورا کرنے کی صلاحیت کو روک سکتا ہے. کریڈٹ صارفین کو مہینے یا سالوں کے دوران اہم اخراجات کو پھیلانے کی اجازت دیتا ہے تاکہ انہیں نئے ٹرانسمیشن خریدنے اور ٹیبل پر کھانا ڈالنے کے درمیان منتخب کرنے کی ضرورت نہیں.

کریڈٹ کی طرف سے فراہم کردہ لچکدار صارفین کو ٹائمیلئر سرمایہ کاری کرنے کی بھی اجازت دیتا ہے. اگر آپ کا گھر کسی چھت کی مرمت کی ضرورت ہے، مثال کے طور پر، کریڈٹ تک رسائی آپ کو فوری طور پر ان کی ادائیگی کرنے کی اجازت دیتا ہے. کریڈٹ کے بغیر آپ کو مہینے کے لۓ مرمت مکمل کرنے کے لۓ رقم ڈالنا پڑا. اس دوران، آپ کے گھر کو لیک بھی زیادہ نقصان پہنچا سکتا ہے.

Con: پریشان کرنے کے لئے امتحان

کریڈٹ تک رسائی کی بنیادی ضروریات کے لئے ادائیگی اور ہنگامی اخراجات کا احاطہ کرنا آسان بناتا ہے، لیکن یہ آپ مہنگی مصنوعات خریدنے میں آسانی سے آسان بناتا ہے چاہتے ہیں لیکن نہیں ضرورت ہے. ماہر نفسیات نے پایا ہے کہ قدرتی طور پر قدرتی انسانی آلودگیوں کی وجہ سے لوگ اکثر کریڈٹ استعمال کرتے ہیں. مثال کے طور پر، Cornell یونیورسٹی کے منج توماس، چھ ماہ کے دوران 1،000 گھریلووں کی کرسی خریداری کی عادات کی تعلیم حاصل کی. انہوں نے محسوس کیا ہے کہ صارفین جو کریڈٹ کارڈ کے ساتھ ادائیگی کرتے تھے ان کی خریداری میں زیادہ مستحکم تھے، جن کے کھانے کے خریداری کے ساتھ ان کے کارڈ لوڈ کر رہے تھے اور زیادہ فخر کرتے تھے. تھامس اور اس کے ساتھیوں نے اس بات پر زور دیا تھا کہ کریڈٹ کارڈ کے خریداروں نے "درد کا درد" کمایا تھا جو ان لوگوں کے مقابلے میں جنہوں نے نقد رقم ادا کی تھی. نقد خریداروں کو سمجھا جاتا ہے کہ وہ زیادہ ٹھوس سطح پر پیسہ خرچ کر رہے ہیں، اور وہ اپنے اخراجات کو مد نظر رکھتے ہیں.

ایک اور مطالعہ میں، ہانگ کانگ یونیورسٹی اور کولوراڈو یونیورسٹی کے محققین نے اعلی حدود کے ساتھ کریڈٹ کارڈ کو لوگوں کی قیمتوں کا تعین کرنے کے حوالے سے ریفرنس میں تبدیلی کی. اعلی کریڈٹ کی حدوں کے ساتھ صارفین، محققین نے دلیل دی کہ تصورات کے مطابق ان کی زندگی بھر آمدنی بہت زیادہ ہو گی، لہذا وہ زیادہ آزادانہ طور پر خرچ کرتے ہیں. جو کم کریڈٹ کی حد یا کریڈٹ کا تخمینہ نہیں رکھتے وہ ان کی زندگی میں آمدنی کم ہو گی، لہذا وہ کم خرچ کرتے ہیں. ایک ریستوران میں $ 10 کا کھانا مہنگا لگتا ہے $ 20 کے مقابلے میں آپ کے پرس میں، لیکن سستے $ 5،000 کی حد کے ساتھ ایک کریڈٹ کارڈ کے مقابلے میں.

overspending کے ساتھ مسئلہ یہ ہے کہ اس سے صارفین کو اعلی سودے والے قرض میں ملایا جاتا ہے یہ طویل عرصے میں انہیں بہت سارے پیسہ خرچ کر سکتا ہے.

پرو: پیچ اور انعامات

کریڈٹ کا استعمال کرکے صارفین کافی فوائد حاصل کرسکتے ہیں تو وہ سمجھتے ہیں. بہت سے ڈپارٹمنٹ اسٹورز اور کار ڈیلرشپ اپنے صارفین کو فائدہ مند فنانسنگ کے اختیارات پیش کرتے ہیں، بشمول دیر سے ادائیگی اور کم سود کی شرح. کریڈٹ کارڈ اکثر کارڈ ہولڈروں کو نقد بیک اپ کے پیشکش، بار بار فلئر میل اور اجر پوائنٹس کے ساتھ انعام دیتا ہے. ان صارفین کے لئے جو ہر ماہ اپنے کریڈٹ اکاؤنٹس کو بڑھانے اور انعقاد کرنے کے لئے آزمائش کا مقابلہ کرتے ہیں، ان کے اخراجات اور انعامات مفت پیسے کی رقم کرتی ہیں. مثال کے طور پر، آپ کو ایک مفت چھٹی خریدنے کا خاتمہ کر سکتا ہے. لیکن اگر آپ کریڈٹ کارڈ کی ادائیگیوں کے پیچھے گر جاتے ہیں، تو آپ انعامات کے مقابلے میں دلچسپی میں زیادہ سے زیادہ ادا کریں گے.

Con: دلچسپی کی ادائیگی اور جزا

صارفین کی کریڈٹ پر سود کی شرح اکثر حیرت انگیز طور پر زیادہ ہوتی ہے اور صارفین کو اس کی خریداری کے ابتدائی قدر کئی گنا واپس ادا کرنے کے لئے مجبور کر سکتا ہے. ریاستہائے متحدہ امریکہ میں کریڈٹ کارڈوں پر اوسط سالانہ سود کی شرح 2014 میں 21 فیصد ہار ہے - 30 سالہ رہن پر عام سود کی شرح سے پانچ گنا زیادہ سے زائد زیادہ ہے، جس میں تقریبا 4 فیصد اضافہ ہوتا ہے. 21 فی صد سے زائد $ کریڈٹ کارڈ کی خریداری میں تین سال سے زائد رقم کی سود کی شرح تقریبا 1400 ڈالر تک پہنچ گئی ہے.