فہرست کا خانہ:
قرض دہندگان مختلف رہن کے قرض کے اختیارات پیش کرتے ہیں. اختیارات میں سے ایک سایڈست شرح رہنما ہے، ایک مقررہ شرح کے ساتھ رہن کے بجائے آرم کے طور پر بھی جانتا ہے. ہر آرمی ایک تعارفی مدت ہے جہاں شرح طے کی گئی ہے اور پھر ایڈجسٹمنٹ کی مدت، جہاں سود کی شرح کو باقاعدگی سے قرض کے لحاظ سے ایڈجسٹ کیا جاتا ہے.
وقت کی حد
3/1 سایڈست کی شرح گراؤنڈ دو اہم وقت کے فریم ہیں. سب سے پہلے، تین سالوں کی نمائندگی کرتا ہے جو تعصب سود کی شرح میں رہتی ہے. دوسرا، یہ نمائندگی کرتا ہے کہ تعارف کی مدت کے اختتام کے بعد سود کی شرح ایڈجسٹ ہوجاتی ہے.3/1 سایڈست شرح رہن کے ساتھ، پہلے تین سال کے بعد فی سال ایک بار سود کی شرح میں تبدیلی ہوتی ہے.
خصوصیات
3/1 سایڈست کی شرح گراؤنڈ سب کو ایک ہی خصوصیات نہیں ہے. سایڈست کی شرح گودام مختلف قسم کی ٹوپیاں کرسکتی ہیں تاکہ قرض میں تبدیلیوں کو محدود کریں. کچھ آرمیوں میں دورانیہ میں تبدیلی کی ٹوپیاں ہوتی ہیں، جس میں سود کی شرح ہر ایڈجسٹمنٹ کو تبدیل کر سکتی ہے. مثال کے طور پر، 3/1 آرمی پر 1 فیصد دورانیہ کی ٹوپی کا مطلب یہ ہے کہ ہر سال کے بعد سود کی شرح میں 1 فیصد سے زیادہ اضافہ نہیں ہوسکتا. زندگی بھر کی ٹوپیاں اس رقم کو محدود کرتی ہے جسے سود کی شرح رہن کی زندگی میں بدل سکتی ہے. مثال کے طور پر، ایک 3/1 آرمی پر 4 فیصد زندگی کی ٹوپی کی شرح 6 فی صد شروع ہو گی جس سے 10 فی صد سے زائد یا 2 فیصد سے زائد کی شرح میں اضافہ ہو جائے گا.
فنکشن
ہر 3/1 آرمی ایک انڈیکس کے سود کی شرح سے منسلک ہے جو ہر شیڈول میں تبدیلی کی نئی سود کی شرح کا حساب کرنے کے لئے استعمال کیا جاتا ہے. عام انڈیکس میں لندن انٹربینک کی پیشکش کی شرح (LIBOR) اور فنڈ انڈیکس کی لاگت شامل ہے. ایک مارجن، جو آپ کی کریڈٹورٹی کی بنیاد پر بینک کی طرف سے مقرر رقم ہے، سود کی شرح انڈیکس میں شامل کیا جاتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ کے 3/1 آرمی میں 3 فی صد مارجن ہے اور سود کی شرح انڈیکس 5.4 فیصد ہے جب سود کی شرح تبدیل ہوجائے گی، نئی شرح 8.4 فیصد ہوگی.
ممکنہ
آرم گریجوں کا فائدہ بھی نقصان ہے: آپ کے سود کی شرح آپ کو ایک نیا قرض لینے کے بغیر تبدیل کرے گا. جب سود کی شرح گر ہوتی ہے تو یہ ایک اہم فائدہ ہے کیونکہ آپ کے رہن کی شرح آپ کے رہن کے ریٹائینس کے اختتام کے اخراجات کو ادا کرنے کے بغیر چھوڑ دیں گے. تاہم، اگر سود کی شرح میں اضافہ ہوتا ہے تو، آپ کے قرض کی سود کی شرح اور ماہانہ ادائیگی میں اضافہ ہوگا.
انتباہ
کم تعارفی شرحوں کے ساتھ آرجی رہنماوں سے خبردار رہو کیونکہ تعارف کی شرح متعارف کرانے کے بعد مارکیٹ کی شرح کو ایڈجسٹ کرے گی. فیڈرل ریزرو کے مطابق، کچھ قرض دہندہ طے کی شرح پیش کرے گی، جو مارجن کی رقم اور سود کی شرح انڈیکس کے مقابلے میں کم ہے. تاہم، یہ شرح ابتدائی مدت کے بعد نمایاں طور پر بڑھ سکتا ہے، جو 3/1 آرمی کے ساتھ صرف تین سال ہے. آپ کو احتیاط سے اس بات کی ضرورت ہے کہ ادائیگی کی ادائیگی کے لۓ آپ کی کتنی ادائیگی پر اثر انداز ہو جائے گا کیونکہ اگر آپ ادائیگی نہیں کرسکتے ہیں، تو آپ فورکولیور کی وجہ سے آپ کے گھر کھو سکتے ہیں.