ڈو اور ڈسٹس آف ہوم اکوئٹی قرض

ہوم مالکان جو بچے کی کالج کی تعلیم کے لئے ٹیوشن ادا کرنے کے لئے رقم کی ضرورت ہوتی ہے، مثال کے طور پر، یا ایک بڑے نمونہ کو فروغ دینے کے لئے اپنے گھر کو سورج بینک کے طور پر دیکھنے کی آزمائش کی جا سکتی ہے. ہوم ایکوئٹی قرض، جسے گھر کی قدر کے خلاف قرضہ ملتا ہے، پیسے کے ساتھ آنے کا ایک طریقہ ہے. رہن اور ریفرننگنگ کے ماہرین ان کی طرح ہیں کیونکہ وہ اکثر مہنگی طور پر مہنگی ہوتے ہیں جیسے قرضوں کی اعلی شرح جیسے کریڈٹ کارڈز، اور اس وجہ سے صارفین اکثر اس اثاثے کو تھپتھلاتے ہیں جنہوں نے پہلے سے ہی میں کافی رقم ڈالے ہیں. ہوم اکاؤنٹس قرض ہمیشہ بہترین انتخاب نہیں ہیں، اگرچہ غلط طریقے سے سنبھالنے میں مہنگی ہوسکتی ہے.

کریڈٹ: ہییمرا ٹیکنالوجیز / PhotoObjects.net / گیٹی امیجز

آپ کے گھر کی قیمت کے 80 فی صد پر ہوم اکاؤنٹس قرض عام طور پر محدود ہوتے ہیں.

بیت ڈیوس، ذاتی فنانس مصنف

کرو: قیمت سایہ کی تلاش کریں

جب آپ گھر اکوئٹی قرض لے جاتے ہیں، تو آپ کو چھپی ہوئی فیسوں کے اخراجات جیسے اخراجات کو بند کرنا پڑتا ہے. رہائشی فنانس کارپوریشن کے چیف حکمت عملی آفیسر بیری حبیب کہتے ہیں کہ اکثر آپ قرض پر تھوڑا سا زیادہ سود کی شرح حاصل کرسکتے ہیں اور اختتامی اخراجات کو پورا نہیں کرسکتے ہیں. اختتامی طور پر اختتامی اخراجات کی ادائیگی کے مقابلے میں بہتر معاملہ ہوسکتا ہے. کچھ قرض دہندگان خود کار طریقے سے ڈیبٹ ادائیگیوں کے لئے سائن اپ کرنے یا بینک کے ساتھ دوسرے اکاؤنٹس کے لئے شرح چھوٹ بھی پیش کرسکتے ہیں.

کرو: امیج دیکھیں

عام طور پر آپ کے گھر کی قیمت کے 80 فی صد قرضے پر پابندی عائد ہوتی ہے، رہن پر بنے ہوئے کم سے کم رقم. مثال کے طور پر، $ 200،000 کے گھر کے لۓ $ 140،000 کے لئے ایک رہنما ہے، جس کا سب سے بڑا قرض ایک بینک پیش کرے گا $ 20،000. تھوڑا سا ایکوئٹی بائیں ہونے سے آپ کو ریفرنانسنگ سے روکنے یا فروخت کرنے کے لۓ مشکل بنانا ممکن ہے. یہ زیادہ سے زیادہ قرضے لینے والے قرضوں کو بھی چھوڑ سکتا ہے کہ ان کے گھروں کے قابل ہونے سے کہیں زیادہ قریب ہو تو معیشت بدترین یا ان کی مالی حالت میں تبدیل ہوجائے گی.

نہ کریں: ایک اور اختیار کے طور پر ریفرنانسنگ کے بارے میں بھول جاؤ

ٹی ڈی بینک کے پرچون قرضے کی فروخت اور مصنوعات کے ڈائریکٹر مالک ہالینسٹینر کہتے ہیں کہ جب رہن کی شرح کم ہوتی ہے تو، گھریلو مالکان اکثر ان کے گرگزار کو کم شرح حاصل کرنے کے لۓ بہتر بناتے ہیں. مئی 2013 کے وسط میں، ایک 30 سالہ رہنما نے 3.76 فیصد، 6.29 فیصد کے مقابلے میں $ 30،000 گھریلو ایونٹی قرض کے لئے اوسط کیا. تجارتی بند: ریفرنانسنگ دوبارہ ادائیگی کے شیڈول کو بڑھا سکتا ہے اور اسٹاک ایکوئٹی کی تعمیر اپ کرسکتا ہے. ایک ماحول میں جہاں سود کی شرح بڑھ رہی ہے، تاہم، اکاونٹ قرض زیادہ زیادہ کشش ہو جاتا ہے کیونکہ وہ گھر کے مالکان کو اپنے رہنما کی شرح کو کم کرنے کے لۓ اب بھی قرض دینے کی اجازت دیتا ہے.

مت کرو: ایک HELOC باہر شمار

حبیب کہتے ہیں کہ کریڈٹ کے گھریلو ایکوئٹی لائن آپ کو قرض لینے کی ضرورت ہے تو بہتر اختیار ہوسکتا ہے. بینک مئی 2013 کے مطابق 2013 کے وسط میں، ایک $ 30،000 HELOC کی اوسطا شرح 5 فیصد تھی، اور اسی رقم کے گھر ایوئٹی قرض کے لئے 6.19 فیصد کے مقابلے میں. HELOCs ایک کریڈٹ کارڈ کی طرح کام کرتا ہے، صرف قرضوں پر قرض لینے والے افراد کو صرف اس کے لۓ واپس لے لیا گیا ہے. اس دوران ہوم اکاؤنٹس کے قرضے، کئی سالوں میں ایک مقررہ ادائیگی کی شیڈول ہے. HELOCs کامل نہیں ہیں، اگرچہ، بینکوں کو ان کو کاٹنے کے لئے جانا جاتا ہے اگر وہ غیر استعمال شدہ بائیں، وہ کہتے ہیں، اور ان کی متغیر کی شرح تیزی سے اضافہ کر سکتے ہیں.

شاید: ریفرنانسنگ میں قرض لینا

سٹرلنگ بینک کے گھر کے قرضے کے ایگزیکٹو نائب Debra Goodrich کا کہنا ہے کہ قرضے والے اعلی درجے کی ہوم ایوئئٹی قرضوں کے حامل اکثر ان کو اپنے نئے رہن میں لپیٹ سکتے ہیں. اس کے نتیجے میں زیادہ اختتامی اخراجات کا نتیجہ ہوسکتا ہے، کیونکہ قرض بہت بڑا ہے، لیکن شرح کم ہے اگر مجموعی طور پر ادائیگی کم ہوجائے گی.

کٹوتیوں پر غور کریں

داخلی آمدنی کی خدمت ایک گھر ایوئٹی قرض پر سود کی شرح کا حساب دیتا ہے جیسا کہ رہن کے مفاد کٹوتی کی طرف متوقع ہے، لیکن چند تار کے ساتھ. قرض کے صرف ایک حصہ کو قابل بناتا ہے، کم $ 100،000 کی حد تک محدود - شادی شدہ دائرہ کار الگ الگ طور پر - $ 50،000 یا گھر کی منصفانہ مارکیٹ کی قیمت کے برابر رقم کسی بقایا رہن قرض سے کم نہیں. اس کے علاوہ، صرف ٹیکس دہندگان جو اپنے کٹوتی کو کماتے ہیں اس کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں.