فہرست کا خانہ:
اندرونی آمدنی سروس کے قوانین آپ کو اپنے 401 (k) منصوبہ سے تقسیم کرنے کی اجازت دیتا ہے، اگر آپ 59/5 سال سے زائد ہو، تو سخت مالی مشکلات ہو یا اس کمپنی کے لئے کام کرنا بند کردیے جو 401 (k) منصوبہ کو اسپانسر کرتی ہے.. یہاں تک کہ اگر آپ میں شامل ہو تو، آپ کو تقسیم پر ٹیکس اور جرم بھی شامل ہوسکتے ہیں. متبادل طور پر، آپ کو ایک گھر پر ادائیگی کی ادائیگی میں مدد کرنے کے لئے 401 (ک) قرض استعمال کرنے کے قابل ہوسکتی ہے، بشمول گھر تعمیر کرنے کے لئے زمین، یا اپنے رہن کی ادائیگی.
مشکلات کے پیچھے ہٹانے
یہاں تک کہ اگر آپ اب بھی کمپنی کے لئے کام کررہے ہیں اور آپ 59 1/2 کے تحت ہیں، تو آپ اپنے گھر خریدنے کے لئے اپنے 401 (کی) منصوبہ سے مشکلات کی واپسی کے لۓ اہل ہوسکتے ہیں. آئی آر ایس کے مطابق، 401 (کی) منصوبوں کو مشکلات سے نکالنے کی اجازت دینے کی ضرورت نہیں ہے. اس کے علاوہ، منصوبہ کی مخصوص اقسام کی مشکلات، جیسے طبی ہنگامی طور پر مشکلات کو دور کرنے کی حد تک محدود ہوسکتی ہیں، اور دوسرے مشکلات کو خارج کر سکتے ہیں، جیسے گھر خریدتے ہیں. لہذا، آپ کو اپنے 401 (ک) منصوبہ منتظم کے ساتھ چیک کرنے کے لۓ دیکھنا ہوگا کہ اگر آپ اہل ہیں. سختی کی ترسیل مشکلات کو روکنے کے لئے ضروری ہے، اور تقسیم پر کسی بھی ٹیکس اور جرم کے لئے ضروری رقم تک محدود ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ 10 فیصد نیچے ادائیگی کے ساتھ ایک گھر خریدنے کے قابل ہیں تو آپ خریداری کی قیمت کے 100 فی صد کے لئے مشکلات کی واپسی نہیں کرسکتے. آپ 401 (ک) منصوبہ منتظم آپ کو بتائے گا کہ آپ کو کسی بھی مشورے کی تقسیم کیلئے آئی آر ایس کی ضرورت ہوتی ہے جب آپ اپنی منصوبہ ایڈمنسٹریشن سے دستبرداری کی تقسیم کی درخواست فارم بھریں.
ٹیکس اور جزا
آپ کی 401 (کی) منصوبہ سے آپ کی تقسیم ٹیکس قابل آمدنی کے طور پر شمار ہوتا ہے، آپ کی عمر کے بغیر، اور آپ کی حد میں ٹیکس کی شرح پر ٹیکس دیا جاتا ہے. اگر آپ کی تقسیم آپ کو اعلی بریکٹ میں دھکا دیتا ہے، تو آپ کی تقسیم کا صرف حصہ جو اعلی بریکٹ میں آتا ہے، اعلی شرح پر ٹیکس کیا جائے گا. مثال کے طور پر، اگر آپ 25 فیصد ٹیکس بریکٹ میں ہیں، تو آپ 401 (کی) کی تقسیم 25 فی صد پر ٹیکس کی جائے گی (جب تک کہ آپ کو 28 فی صد ٹیکس بریکٹ میں دھکیل نہیں دیتی ہے، جس میں صرف 28 فی صد بریکٹ 28 فی صد کی شرح میں ٹیکس کیا جائے گا). اگر آپ 59 1/2 کے تحت ہیں، تو آپ کو ایک اضافی 10 فیصد ٹیکس ادا کرنا ہوگا کیونکہ آپ کی تقسیم ایک قابل واپسی نہیں ہے. یہاں تک کہ اگر آپ سختی سے نکلنے کی کوشش کررہے ہیں تو بھی سزا بھی لاگو ہوتی ہے.
قرض متبادل
آپ کو ایک گھر خریدنے میں مدد کرنے کے لۓ، ایک واپسی کے بجائے، 401 (k) قرض استعمال کرنے کے قابل ہوسکتا ہے. آئی آر ایس کے مطابق، 401 (کی) منصوبوں سے $ 50،000 یا نصف آپ کے قابل اکاؤنٹ اکاؤنٹ کے بیلنس، جو بھی چھوٹا ہے، کے قرض کی اجازت دیتا ہے. آپ کے معقول توازن کا مطلب یہ ہے کہ اگر آپ آج کمپنی چھوڑ دیں گے تو آپ اس رقم کو برقرار رکھیں گے. مثال کے طور پر، اگر آپ کے آجر نے ایسے شراکت داروں کو بنا دیا ہے جو آپ کو چند برسوں کے لئے کام کرنے کی ضرورت ہوتی ہے تو وہ شمار نہیں کرتے ہیں. قرض کسی بھی وجہ سے لے جایا جا سکتا ہے، لیکن اگر آپ بنیادی رہائش گاہ خریدنے کے لئے آمدنی کا استعمال کرتے ہیں تو، آپ 401 (کی) منصوبے 10 سال تک کی ادائیگی کی مدت پیش کرسکتے ہیں. کسی دوسرے مقصد کے لئے، قرض پانچ سال سے زیادہ ادا کیا جانا چاہئے. قرض لینے کے لۓ، 401 (ک) قرض کی درخواست فارم مکمل کریں جو آپ کی اکاؤنٹ کی معلومات، رقم آپ کو قرض دینا چاہتے ہیں اور اگر آپ پانچ سال سے زائد طویل عرصے تک درخواست کر رہے ہیں تو یہ ثبوت ہے کہ آپ ایک بنیادی رہائش گاہ خرید رہے ہیں، جیسے کہ جائیداد کے لئے دستخط کردہ معاہدہ کا ایک نقل.
قرض کی شرائط
401 (ک) قرض سودے گا اور قرض کی مدت کے دوران تنخواہ کٹوتیوں کے ساتھ دوبارہ ادا کرنا ہوگا. اگرچہ آپ بقایا ہے جبکہ مارکیٹ میں سرمایہ کاری کی جانے والی قرض کی رقم پر آپ کو کمی محسوس ہوگی، دلچسپی آپ کے اکاؤنٹ میں کریڈٹ کی جائے گی. اگرچہ، اگر آپ قرض ادا کرنے سے پہلے اپنے آجر کو چھوڑ دیں تو آپ کو اس وقت پوری رقم ادا کرنا ضروری ہے. اگر آپ قرض ادا کرنے میں ناکام رہتے ہیں، تو باقی توازن آپ کے 401 (کی) منصوبہ سے تقسیم کے طور پر منسلک کیا جاتا ہے. اس کا مطلب ہے کہ یہ ٹیکس قابل آمدنی کے طور پر شمار ہوتا ہے اور، اگر آپ 59 1/2 کے تحت ہیں، تو یہ 10 فی صد کی ابتدائی واپسی کی سزا بھی ہے.