ہماری خرچ میں کم از کم خرچ کرنے اور "تیزی سے تشہیر" میں مزید رنز کا مقابلہ کرنے کا خیال بچانے کا خیال ہے. آج سخت فیصلے کرنا، اگرچہ، زیادہ مستحکم مالی مستقبل کو یقینی بناتا ہے. ایک چارٹرڈ مالیاتی تجزیہ کار اور موسم سرمایہ کاری کے شریک بانی ایلیوٹ اوسویلو کہتے ہیں، "جب یہ بچت کے لۓ آتا ہے تو ہم تین مرحلے کے نقطہ نظر کی سفارش کرتے ہیں." سب سے پہلے، ایک بجٹ مقرر کریں اور اپنے اخراجات کا تجزیہ کریں. اگلا، ایک نقد ریزرو تعمیر کریں جو تین سے چھ ماہ کے اخراجات کا احاطہ کرے گا. آخر میں، آپ کے مستقبل میں سرمایہ کاری. "مقصد ہونا چاہئے کہ 10 سے 20 فی صد کی آمدنی کی کوشش کریں.
بچت اکاؤنٹ: یہ کیا ہے؟
ایک بچت اکاؤنٹ دستیاب سب سے زیادہ محفوظ بچت اختیار میں سے ایک ہے. یہ ضروری ہے کہ آپ کے پیسے کو بہت کم واپسی کے لۓ رکھیں، جب تک آپ اسے استعمال نہ کرنا چاہتے ہیں. بہت سی بچت اکاؤنٹس کی واپسی کی اجازت ہوتی ہے، اگرچہ ہر بینک کے پاس اپنے پروٹوکول کا تعلق ہے جس سے آپ کتنی بار کس طرح واپس لے سکتے ہیں. زیادہ تر بینکوں اور کریڈٹ یونینوں کو بچت اکاؤنٹس کھولنے کا اختیار فراہم ہوتا ہے، اگرچہ کچھ کم از کم روزانہ توازن کی ضرورت ہوتی ہے. آپ اعلی پیداوار کی بچت کے اکاؤنٹ کو بھی منتخب کرسکتے ہیں، جو اعلی کم سے کم توازن کو برقرار رکھنے کے بدلے میں آپ کو زیادہ دلچسپی حاصل کرتی ہے.
بچت کا اکاؤنٹ: یہ کون ہے؟
بچت اکاؤنٹس سب کے لئے ایک اختیار ہے. کیونکہ وہاں بہت کم خطرے میں ملوث ہے، یہ ایک محفوظ اختیار ہے جو کوئی مالی معاہدے کو کم کرنے کی ضرورت نہیں ہے. بچت اکاؤنٹس ان لوگوں کے لئے نہیں ہیں جو ان کے سرمایہ کاری سے بہت زیادہ پیسے بنانا چاہتے ہیں، کیونکہ وہ عام طور پر بہت کم دلچسپی کماتے ہیں.
سی ڈی: وہ کیا ہیں؟
سی ڈی، یا ڈپازٹ کا سرٹیفکیٹ، بہت سے بینکوں اور کریڈٹ یونین کی طرف سے پیش کردہ مختصر مدت کی بچت کی مصنوعات ہے. یہ بچت اکاؤنٹس کی طرح اسی معنی میں ہے کہ یہ کم خطرہ ہے. تاہم، بچت اکاؤنٹس کے برعکس، آپ اپنی سی ڈی سے واپس لینے میں قاصر ہیں جبکہ یہ سزا دینے کے بغیر پائیدار ہے. رقم کو چھونے کے بدلے میں، آپ اپنے پرنسپل پر مقررہ سود کی شرح تھوڑا سا زیادہ کماتے ہیں، اس سے آپ باقاعدہ بچت کے اکاؤنٹ سے کہیں گے. پھر بھی، سی ڈیز زیادہ جارحانہ بچت کی مصنوعات کے طور پر واپسی کی زیادہ سے زیادہ پیش نہیں کرتے ہیں. عام طور پر، سی ڈی میں تین ماہ کی پندرہ سال کی پختگی کی تاریخ ہوتی ہے اور تقریبا 500 ڈالر کی ضرورت ہے. آپ اپنی سی ڈی پر دلچسپی رکھتے ہیں اس سال میں آپ کو دلچسپی حاصل ہوتی ہے.
سی ڈی: وہ کون ہیں؟
سی ڈی ان لوگوں کے لئے بچت اختیار ہے جو جاننے والے ہیں، وہ پیسے کی ضرورت نہیں ہوگی. وہ ان لوگوں کے لئے بھی مثالی ہیں جو طویل المیعاد سرمایہ کاری کے بجائے مختصر مدت کی سرمایہ کاری کرنا چاہتے ہیں. کیونکہ وہ معیاری بچت کے اکاؤنٹ کے مقابلے میں ایک اعلی سود کی واپسی حاصل کرتے ہیں، لیکن اب بھی کم خطرہ ہے، سی ڈی ان لوگوں کو ترجیح دیتے ہیں جو دوسری صورت میں بچت اکاؤنٹس میں ان کے پیسہ سے محروم ہیں.
بچت بانڈ: یہ کیا ہے؟
امریکی حکومت کی طرف سے بچت بانڈز جاری ہیں. سی ڈی کی طرح، وہ مقررہ دلچسپی کے ساتھ کم خطرے کی سرمایہ کاری کا اختیار اور پختگی کی تاریخ مقرر کرتے ہیں. تاہم، سی ڈی کے برعکس، ان پختگی کی تاریخوں کو عام طور پر مستقبل میں زیادہ لمبے عرصے تک مقرر کیا جاتا ہے - عام طور پر 30 سالہ 10 سالہ اختیاری توسیع کی مدت کے ساتھ. بچت بانڈز مقامی یا ریاست ٹیکس کے تابع نہیں ہیں. جب تک آپ کی سی ڈی اپنی پختگی تک پہنچ جاتا ہے تو وفاقی ٹیکس جمع ہوسکتے ہیں.
بچت بانڈ: یہ کون ہے؟
ان کی مقررہ سود کی شرح کی وجہ سے، بچت کے بانڈز ان سرمایہ کاروں کے لئے مثالی ہیں جو متوقع بچت کا اختیار چاہتے ہیں. حقیقت یہ ہے کہ وہ حکومت کی حمایت کرتے ہیں انہیں تقریبا خطرے سے پاک بنا دیتا ہے، جو کچھ بھی اپیل کرتا ہے. جبکہ غیر غیر مستحکم سرمایہ کاری کا اختیار، زیادہ جارحانہ منصوبوں کے مقابلے میں بچت کے بانڈز پر واپسی عام طور پر کم ہے. اگر آپ ایک اعلی واپسی چاہتے ہیں تو بچت کے بانڈز شاید آپ کے لئے نہیں ہیں.
401k: یہ کیا ہے؟
401k ایک نجرر سپانسر ریٹائرمنٹ سرمایہ کاری کا اختیار ہے جسے مالی ٹیکس سے متعلق رقم کے ساتھ فنڈ کیا گیا ہے. ٹیکس آپ کے پےچک سے لے جانے سے پہلے، فنڈز لیئے جاتے ہیں اور براہ راست 401k میں جمع کیے جاتے ہیں. جب تک آپ ریٹائرمنٹ کی عمر تک پہنچے تو اس کا مطلب یہ نہیں ہے کہ آپ واپس لے جائیں. اگر آپ اس سے پہلے واپس آتے ہیں، تو آپ ٹیکس کئے جائیں گے اور ممکنہ طور پر جرمانہ کریں گے. کچھ ملازمین آپ کے 401k شراکتوں کو کسی خاص فی صد سے ملیں گے، بنیادی طور پر آپ کی سرمایہ کاری کی رقم کو دوگنا.
401k: یہ کون ہے؟
ایک 401 کلو ملازمین کے لئے ایک ترجیحی بچت کا طریقہ ہے جس کی کمپنی انہیں اختیار کرتی ہیں. "اگر کوئی کسی کمپنی کے لئے کام کرنے کے لئے کافی خوش قسمت ہے تو 401k شراکت داروں سے ملنے والا، وہ کمپنی کے مماثل کو زیادہ سے زیادہ کرنا چاہئے." Orsillo نوٹ کرتا ہے. مثال کے طور پر، اگر آپ کے آجر کو آپ کے مجموعی تنخواہ کے 5 فیصد تک مکمل ملازمت فراہم کی جاتی ہے تو، آپ کو اس 5٪ تک حصہ ملنا چاہئے. یہ آپ کی سرمایہ کاری کو دوگنا ہے.
متعلقہ: ایلیوٹ آسویلو؛ CFA اور موسم سرمایہ کاری کے شریک بانی؛ کولوراڈو اسپرنگس، کولوراڈو
روایتی IRA: یہ کیا ہے؟
ایک روایتی "انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس" (آئی آر اے) ایک اکاؤنٹ ہے جس میں آپ پری ٹیکس شدہ آمدنی (ایک مخصوص رقم تک، سالانہ طور پر) شراکت کرتے ہیں. ایک معیاری بچت کے اکاؤنٹ کے برعکس، جب آپ کی سرمایہ کاری پر واپسی کی آمدنی ہوتی ہے تو ایک آئی آر اے عام طور پر زیادہ جارحانہ ہے. آپ کو ریٹائرمنٹ کی عمر تک پہنچنے کے بعد صرف ایک بار واپس لینے کا ارادہ ہے اور آپ اپنی سرمایہ کاری کے حصول پر ٹیکس ادا کرتے ہیں.
روایتی IRA: یہ کون ہے؟
آپ کے ٹیکس فیلڈنگ کی حیثیت اور دیگر عوامل پر منحصر ہے، روایتی IRA میں شراکت دار ٹیکس کٹوتی ہوسکتی ہے. ان ٹیکس کٹوتی آپ کو کم ٹیکس بریکٹ میں ڈال سکتے ہیں، اس طرح آپ کے ٹیکس کی ادائیگی کا بوجھ کم. اس وجہ سے، روایتی IRA اعلی عواقب کے لئے مثالی ہے. "عام طور پر، ہم IRAs 401k کے مقابلے میں بہتر پسند کرتے ہیں کیونکہ وہ کم فیس کے ساتھ زیادہ لچکدار پیش کرتے ہیں،" Orsillo نوٹ کرتا ہے.
متعلقہ: ایلیوٹ آسویلو؛ CFA اور موسم سرمایہ کاری کے شریک بانی؛ کولوراڈو اسپرنگس، کولوراڈو
روتھ آئی آر اے: یہ کیا ہے؟
آپ ایک روتھ آئی آر اے میں شراکت کرتے ہیں اسی طرح آپ ایک روایتی آئی آر اے کریں گے. دونوں کے درمیان سب سے بڑا فرق یہ ہے کہ، روایتی IRA کے برعکس، آپ پہلے سے ہی روتھ آئی آر اے میں ٹیکس شدہ رقم ادا کرتے ہیں. نتیجے کے طور پر، آپ کو اپنے روتھ اررا پر ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہے جب آپ ریٹائرمنٹ میں اکاؤنٹ سے نکلتے ہیں. روتھ آئی آر اے کے لئے کئے جانے والے ادارے ٹیکس کٹوتی نہیں ہیں کیونکہ وہ روایتی IRA کے لئے ہیں.
روتھ آئی آر اے: یہ کون ہے؟
دونوں ملکیت پائلگرام اور MCMHA.org کے ایک بانی ثانوی مالیاتی منصوبہ بندی اور بانی نال فرینک کہتے ہیں، "رتھ آئی آر اے نوجوانوں کے لئے بہت اچھا اوزار ہیں کیونکہ وہ ٹیکس کی مفت ترقی اور اخراجات کی اجازت دیتے ہیں." "اس کے علاوہ، جب سے چھوٹے لوگوں کو زیادہ سے زیادہ آمدنی نہیں ملتی ہے، ان کے ٹیکس بریکٹ کم ہے." کم آمدنی والے افراد روتھ آئی آر اے سے مزید فائدہ اٹھاتے ہیں کیونکہ وہ پہلے ہی کم حد سے زیادہ ٹیکس کی شرح ادا کرنے میں کامیاب ہیں اور مستقبل میں اپنے IRA پیسے پر ٹیکس نہیں کئے جائیں گے.
متعلقہ: نیل فرینک، سی ایف اے اور وولٹ پائلگرام کے بانی اور MCMHA.org؛