فہرست کا خانہ:
معلوم ہے کہ کس قسم کے انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ (آئی آر اے) آپ کے پاس ہے، ٹیکس منصوبہ سازی کے نقطہ نظر سے اور ریٹائرمنٹ بچت کے نقطہ نظر سے. روایتی اور روتھ آئی آر اے دونوں کے پاس فوائد ہیں، اور جاننے کے لۓ آپ کو کونسل میں آپ کو ریٹائرمنٹ فنڈز آگے بڑھانے کے لۓ ہوشیار انتخاب کرنا ہے.
تجارت کی تصدیق
ہر بار جب آپ خریداری کرتے ہیں یا اپنے آئی آر اے کے اندر تجارتی کو مکمل کرتے ہیں تو آپ کو تجارت کی توثیق ملنی چاہئے. اس تجارتی تصدیق کی وجہ سے آئی آر اے کے اکاؤنٹ نمبر کی فہرست ہے، لیکن یہ بھی آپ کے اکاؤنٹ کی قسم کی فہرست بھی درج کرنی چاہئے. مثال کے طور پر، آپ کی تجارتی تصدیق کے سب سے اوپر اکاؤنٹ نمبر 123456-789 کی فہرست درج ہوسکتی ہے، اس کے بعد الفاظ "روتھ آئی آر اے." تصدیق کے بیان کو احتیاط سے چیک کریں، کیونکہ آئی آر اے کی قسم مختلف جگہ میں درج کی جاسکتی ہے جس کے مطابق آپ بروکرج فرم یا ملٹی فنڈ کمپنی استعمال کرتے ہیں.
سالانہ شراکت کا خلاصہ
اپنے IRA کے منتظم آپ کو ہر سال سالانہ شراکت کا خلاصہ بھیجۓ. یہ شراکت دار خلاصہ آپ کے روایتی یا روتھ آئی آر اے کے ساتھ ساتھ جس کے ذریعہ آپ نے ان شراکتوں کو بنایا ہے اس کی فہرست درج کی ہے. اگر آپ نے ایک روایتی آئی آر اے اور کچھ روتھ کو کچھ پیسہ ادا کیا تو، یہ بریک آؤٹ شراکت خلاصہ پر درج کیا جائے گا. اگر آپ نے مختلف مختلف IRAs کو رقم ادا کیا، تو آپ کو ان اکاؤنٹس میں سے ہر ایک کے لئے ایک سال کا اختتام خلاصہ ملنا چاہیے.
روایتی IRA
اگر آپ کا تعین ہے کہ آپ کے پاس روایتی IRA ہے، تو آپ اکاؤنٹ میں ڈالنے والے رقم کے لئے ٹیکس کٹوتی لے سکتے ہیں. اپنے شراکت کا خلاصہ کی نقل رکھیں اور جب آپ ٹیکس درج کرتے ہیں تو اس معلومات کا استعمال کریں. ایک روایتی IRA میں شراکت آپ کی ٹیکس قابل آمدنی کم کر سکتا ہے، اس طرح آپ کے ٹیکس کی ذمہ داری کو کم کردیتا ہے اور اسے بچانے کے لئے آسان بناتا ہے. آپ نے روایتی آئی آر اے کو ٹیکس سے منتقل شدہ بنیاد پر اضافہ کیا ہے، اور آپ ریٹائرمنٹ میں لے جانے کے بعد ہی پیسے پر ٹیکس ادا کرتے ہیں.
روتھ آئی آر اے
اگر آپ کی شراکت کا خلاصہ اور تجارتی تصدیق سے ظاہر ہوتا ہے کہ آپ کو روتھ آئی آر اے ہے، تو آپ کو ٹیکس درج کرنے کے بعد آپ کو کٹوتی کا حق نہیں ہے. تاہم، آپ ریٹائرئر ہونے پر اپنے اکاؤنٹ سے ٹیکس فری واپسی سے لطف اندوز کرسکتے ہیں. طویل عرصے سے، ان ٹیکس سے آزاد ہٹانے کے سامنے سامنے ٹیکس کٹوتی کے مقابلے میں زیادہ قیمتی ہوسکتی ہے، خاص طور پر اگر ٹیکس کی شرح آپ سالوں سے ریٹائرمنٹ کرنے سے پہلے سالوں میں بڑھتی ہے.