آئی آر اے جزوی رولولوور قواعد

اندرونی آمدنی کی خدمت کو جزوی روللوورز ایک انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ (آئی آر اے) سے ایک دوسرے سے اجازت دیتا ہے. لیکن اگر آپ اپنے 401k، 403b یا 457b آجر کے سپانسر ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کے حصے میں رول کرنا چاہتے ہیں، تو آپ کو آپ کے منصوبہ ایڈمنسٹریٹر کے ساتھ چیک کرنا ہوگا. بہت اکثر، آپ کو جزوی رولرور مکمل کرنے کی اجازت نہیں ہے، خاص طور پر جب آپ اب بھی اس آجر کے لئے کام کر رہے ہیں.

جزوی IRA روللوور کے قوانین اکاؤنٹ کی قسم پر منحصر ہے.

منتقلی کا طریقہ

آپ کے جزوی روللوور مکمل کرنے کے لئے تین اختیارات ہیں. اگر آپ کی موجودہ ریٹائرمنٹ منصوبہ کی نگرانی (ادارہ) آپ کو پسند کرتی ہے تو آپ ایک ایسے ٹرسٹی منتقلی کی درخواست کرسکتے ہیں جو آپ کے اکاؤنٹ کا حصہ ایک ہی ادارے میں ایک نئے آئی آر اے میں لے جا سکتے ہیں. یا، آپ ایک ٹرسٹٹی ٹرائیٹی ٹرانسفر کی درخواست کرسکتے ہیں. براہ راست رولرور کے طور پر جانا جاتا ہے، اس میں ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کارڈینین وائرنگ آپ کے فنڈز کا ایک مخصوص حصہ کسی دوسرے ادارے میں شامل کرتا ہے، جو انہیں ایک نیا اکاؤنٹ میں جمع کرتا ہے.

آپ کا تیسرا اختیار 60 دن کے رولرور کو مکمل کرنا ہے جو غیر مستقیم رولرور کے نام سے جانا جاتا ہے، اسے اپنے فنڈز کو نکالنے اور IRA میں دوبارہ تبدیل کرنے کی طرف سے جانا جاتا ہے. اگر آپ اس راستے پر جاتے ہیں، تو مالیاتی ادارے کو ٹیکس تقسیم کرنے کے لئے 20 فیصد ٹیکس کے لۓ ضروری ہے. 10 فی صد ابتدائی تقسیم کی سزا سے بچنے کے لئے، آپ کو واپس لے جانے والے فنڈز کی 100 فی صد کو ریپولیٹ کرنے کی ضرورت ہے- بشمول 60 دنوں کے اندر اندر نئے IRA میں ٹیکس کے لئے غیر معمولی رقم بھی شامل ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ فرق کو بنانے کے لئے آپ کو جیب سے باہر 20 فی صد تک آنے کی ضرورت ہوگی.

IRAs کے لئے ٹیکس سے منتقل کردہ اکاؤنٹس

اگر آپ ایک مستحکم ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ سے روایتی IRA سے جزوی رولر بناتے ہیں، تو آپ آمدنی کے ٹیکس کو مسترد نہیں کریں گے، کیونکہ اکاؤنٹس دونوں قسم کے ٹیکس سے معطل ہیں.

تاہم، اگر آپ کو ریٹت آر ای اے سے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے ٹیکس سے معزز فنڈز ختم کرنا ہے، تو آپ کو پیسہ پر آمدنی ٹیکس ادا کرنا ہوگا. عام طور پر، ٹیکس سے معزز فنڈز میں سے ایک میں سے ایک قسم کی آئی آر اے: روایتی، آسان ملازمت پنشن (SEP) یا ملازمتوں کے لئے بچت کے حوصلہ افزائی کی منصوبہ بندی (سیمپل). تاہم، اگر آپ کا منصوبہ منتظم اس کی اجازت دیتا ہے تو، آپ اپنے 401k، 405b یا 457 ب فین سے جزوی روللوور کی درخواست کرسکتے ہیں. اگر آپ پورے اکاؤنٹ کو واپس لے لیتے ہیں، لیکن اس کا صرف ایک روتھ آئی آر اے میں جمع ہوجاتے ہیں، تو آپ رقم کی رقم پر 10 فیصد جرمانہ اور آمدنی ٹیکس ادا کرتے ہیں.

روتھ IRAs پر رولنگ

آپ کو ایک روتھ آئی آر اے سے کسی بھی پابندی کے بغیر کسی دوسرے سے فنڈز پر روکا جا سکتا ہے، جزوی روللوور شامل ہیں. آپ روتھ آئی آر اے کو ایک روایتی IRA میں نہیں چل سکتے.

روایتی IRA روایتی IRA

آپ کو ایک روایتی IRA سے کسی دوسرے ٹیکس یا جرم کے بغیر فنڈز کے جزوی رولرور کر سکتے ہیں، لیکن آئی ایس ایس آپ کو ایک ہی آئی آر اے سے اضافی پیسہ نکالنے سے پہلے ایک سال کی انتظار کی مدت ہے. آپ کو اپنے نئے روایتی IRA میں مزید فنڈز کو رول کرنے کے لئے بھی ایک سال کا انتظار کرنا ہوگا.