تجارتی بینکوں کے خطرے

بازار میں کاروباری بینکوں میں بڑے مالیاتی مراکز شامل ہیں. اس کردار کے نتیجے کے طور پر، تجارتی بینکوں ان خطرات سے متعلق ہیں جو سیکیورٹی مارکیٹوں اور صارفین کو متاثر کرنے والے معاشی حالات کو متاثر کرتی ہیں. تجارتی بینکوں کے ساتھ منسلک خطرات کو سمجھنے کے لئے، یہ بینکنگ کے آپریشن پر اثر انداز کرنے والے کچھ کلیدی علاقوں پر غور کرنے میں مددگار ثابت ہے.

تعصب کے خطرے سے بچنے کے لئے تجارتی بینکوں کو ایک مقررہ سطح پر ذخیرہ رکھنے کی ضرورت ہے.

دلچسپی کی شرح خطرہ

تجارتی بینکوں کے لئے دلچسپی کا خطرہ خطرہ میں سے ایک ہے. عام طور پر، تجارتی بینکوں کو ان کی سرمایہ کاروں کے پورٹ فولیو میں سود کی شرح کو کم کرنے میں ماہرین کی جاتی ہے. تاہم، تجارتی بینک کے عملے کے ڈومین سے باہر سود کی شرح ہیں. اس کے بجائے وفاقی ریزرو، امریکہ کا مرکزی بینک سود کی شرح پر کافی اثر انداز کرتا ہے. نتیجے کے طور پر، تجارتی بینکوں کی معیشت میں عام سود کی شرح کی سطح میں کسی بھی تبدیلی کے خلاف اپنے قرضوں کو ہٹانے کی کوشش کرتا ہے. مثال کے طور پر، اگر بینک ایک کاروباری قرض بناتا ہے اور موجودہ شرح سود کی سطح کے ساتھ قرض دہندہ 5 فی صد نفس پر چارج کرتا ہے، تو بینک قرض کی زندگی بھر میں 2 فیصد رہتا ہے تو بینک 3 فی صد منافع بخش کرے گا. تاہم، اگر منافع کی عمومی سطح 2 سے 3 فی صد تک بڑھتی ہے تو، بینک کا منافع 2 فیصد کم ہوگا.

پہلے سے موجود خطرہ

تجارتی بینکوں کو عام طور پر قرضوں پر ان کے زیادہ تر رقم بناتا ہے. اگرچہ بینکوں نے قرض دہندگان کو اسکرین اور ان کی مالی حیثیت اور تنخواہ کرنے کی صلاحیت کا تجزیہ کیا ہے، تجارتی بینکوں اب بھی ڈیفالٹ ڈیفالٹ کے لئے حساس ہیں. جب قرض دہندہ ادا کرنے میں قاصر ہیں تو، وہ ایک قرض پر پہلے سے طے شدہ ہیں، جس سے بینک پیسہ کماتے ہیں. اگرچہ بینک کے قرض پورٹ فولیو کا ایک عام تجزیہ ڈیفالٹ کے ایک چھوٹا سا حجم ظاہر کرے گا، وسیع قرضے والے ڈیفالٹ کو تجارتی بینک کی سیکیورینس کو خطرہ ہوسکتا ہے.

ضابطہ اخلاق

تجارتی بینکوں کو ضابطے کے تحت بھی شامل ہے. بینک، خاصیت اور ریاست کی قسم پر منحصر ہے جس میں وہ کام کرتے ہیں، تجارتی بینکوں قانونی ضابطے کے فریم ورک کے اندر کام کرتے ہیں. جب قواعد تبدیل ہوجائے تو، بینک کے آپریشنل فریم ورک میں تبدیلی، جو قرض سے منافع پیدا کرنے کی صلاحیت پر اثر انداز ہوسکتی ہے. مثال کے طور پر، فیڈرل ریزرو ضروری ذخائر کی مقدار میں اضافہ کر سکتا ہے، تجارتی بینکوں کو کسٹمر کی واپسی کو پورا کرنے کے لئے مزید پیسہ کمانے کے لئے مجبور کر سکتا ہے. یہ بینک کی سرمایہ کاری کی رقم کم کرنے کے لئے دستیاب ہے، جو بینک منافع کو کم کرسکتا ہے.

موقع لاگت

اگرچہ قرض تجارتی بینک کے کاموں کا ایک اہم حصہ ہے، اگرچہ بڑے پیمانے پر ڈیفالٹ ڈیفالٹ کے خوف سے بینکوں کو قرضہ چھوڑنا پڑتا ہے. اگر بینک کے مالی تجزیہ کو کم اقتصادی سرگرمی کی توقع ہوتی ہے تو، تجارتی بینک کو قرض دہندہ کی واپسی کی کم صلاحیت کی توقع ہو سکتی ہے. زیادہ سے زیادہ ڈیفالٹ کی شرح کے ساتھ، بینک کو اپنی سرمایہ کاری کا صرف ایک حصہ سرمایہ کاری کرنا ممکن ہے تاکہ کچھ کامیاب قرضوں سے پیسہ کمانے کے بجائے ڈیفالٹ کے ممکنہ عوامل کے ساتھ زیادہ خطرہ ہو.

جمع

کمرشل بینکوں کو بینکنگ سرمایہ کاری اور قرضوں کو فنڈ کرنے کے لئے گاہکوں سے جمع کرنے میں مدد ملتی ہے. ایسا کرنے کے لئے، بہت سے تجارتی بینکوں کو روایتی بینکنگ کی خدمات پیش کرتے ہیں، بشمول جمع اور چیکنگ کے سرٹیفکیٹ، بچت اور پیسے کے بازار کے اکاؤنٹس. اس کے علاوہ، بینکوں کو ان اکاؤنٹس پر سود کی شرح کی ادائیگی میں اضافہ ہوسکتا ہے تاکہ انہیں جمع کرنے والوں کو زیادہ کشش ہو. ڈپازٹ فنڈز کے مسلسل بہاؤ کے بغیر، تجارتی بینکوں کو زیادہ سے زیادہ سطح پر کام کرنے میں ناکام رہے گی.