فہرست کا خانہ:
بینکنگ سمیت، امریکہ میں دہشت گردی کے خلاف جنگ بہت سے طریقوں میں تبدیلی آئی ہے. صدر جارج ڈبلیو بش نے 2001 میں امریکہ کے پییٹریٹ ایکٹ پر دستخط کئے جس میں 9/11 حملوں کے بعد ہی ہی. پیٹریاٹ ایکٹ مکمل طور پر ایکٹ عنوان کے لئے ایک تحریر ہے، "دہشت گردی کو روکنے اور روکنے کے لئے ضروری آلات کو فراہم کرنے کے ذریعہ امریکہ کو متحد اور مضبوط بنانے." قانون سازی کا حصہ بینکوں پر سخت قوانین شامل ہیں جب یہ نئے اکاؤنٹس کھولنے کے لئے آتا ہے.
کسٹمر شناختی پروگرام
پیٹریاٹ ایکٹ کے سیکشن 326 کے تحت، بینکوں کو ایک کسٹمر شناختی پروگرام یا سی آئی پی ہونا لازمی ہے. اگرچہ مئی 2003 میں سی آئی او کے رہنماؤں کو اثر انداز کیا گیا تھا، بینکوں نے 1 اکتوبر، 2003 تک اپنے اپنے پروگراموں کو لاگو کرنے کے لئے تھا. بہت سے بینکوں نے پہلے سے ہی ID کی توثیق کے طریقہ کار تھے لیکن انھیں بہت سے شناخت کرنے کی ضرورت نہیں تھی کیونکہ پیٹریاٹ ایکٹ اب ضرورت ہے. اس نے اپنے موجودہ شناخت کے پروگراموں میں ترمیم کرنے کے لئے بینکوں کا وقت دیا.
ID کی توثیق
صارفین کو شناخت گاہکوں کی شناخت کی تصدیق کے لئے کئی دستاویزات استعمال کرنا لازمی ہیں. شناختی معلومات میں گاہک کے نام، پیدائش کی تاریخ، پتہ اور ID نمبر شامل ہیں. امریکی شہریوں کے لئے، شناختی نمبر ان کے ٹیکسیر کی شناختی نمبر ہے، جو ان کی سوشل سیکورٹی نمبر ہے. غیر شہریوں کے لئے، یہ ایک سرکاری جاری دستاویز کی تعداد ہے جیسے پاسپورٹ، اجنبی شناختی نمبر یا دیگر حکومتی دستاویزات جاری کردہ تصویر اور نمبر اور ملک کے اجراء کے ساتھ. کاروباری ادارے اپنے آجر کی شناختی نمبر (EIN) کو اپنے کاروبار کے لئے اپنے شناخت کے طور پر استعمال کرسکتے ہیں. بینک سے بینک میں سی آئی پی مختلف ہوتی ہیں، لیکن بینکوں کو ڈرائیور لائسنس یا انفرادیت کے مضامین، حکومتی جاری کردہ کاروباری لائسنس، شراکت داری کے معاہدے یا کاروباری اداروں کے اعتماد کے لئے فوٹو شناخت کے کسی بھی شکل کی ضرورت ہوتی ہے.
کسٹمر کی اہلیت
مالیاتی جرم نافذ کرنے والی نیٹ ورک کے کئی مثالیں فراہم کرتا ہے جو ایک گاہک کے طور پر قابل ہو. جو کسی قرض کے لئے لاگو ہوتا ہے وہ انکار کرتا ہے، اسے کسٹمر سمجھا جاتا ہے، کیونکہ اس نے کوئی بینکنگ خدمات نہیں ملائی. جب کسی شخص کو طاقتور شخص کے ساتھ ایک قابل شخص کا اکاؤنٹ کھولتا ہے، اس قابل شخص شخص جس کا نام اکاؤنٹس پر ہے وہ اب بھی گاہک کو سمجھا جاتا ہے. اگر کسی شخص کو خود کے لئے کام کرنے کی صلاحیت نہیں ہے تو، انفرادی طور پر انفرادی طور پر اٹارنی شخص گاہک ہے. کوئی شخص جو بینک میں موجود اکاؤنٹ ہے، لیکن پھر ایک نیا اکاؤنٹ کھولتا ہے، سی آئی پی کے قوانین کے تابع نہیں ہے. ایک شخص جو باضابطہ بینک کے ساتھ موجودہ اکاؤنٹ ہے قواعد کے تابع ہے.
ریکارڈ رکھنے کی ضروریات
بینکوں کی تصدیق کے لئے استعمال کردہ شناختی دستاویزات کا ریکارڈ رکھنے کی ضرورت ہے. اصل میں، جب پیٹریاٹ ایکٹ نے اکتوبر 2001 میں دستخط کیا تھا، تو قانون سازی نے دستاویزات کی فوٹو کاپی رکھنے کے لئے بینکوں کی ضرورت ہے. یہ حکمران مئی 2003 میں حتمی سی آئی پی کے قوانین سے بدل گیا تھا، اور اب بینکوں کی شناخت کی تصدیق کرنے کے لئے استعمال کردہ دستاویزات کے صرف ایک تحریری ریکارڈ رکھنے کی ضرورت ہے. بینکوں کو دستاویز کے نام کو ریکارڈ کرنا چاہیے، تاریخ جاری اور تاریخ کے اختتامی تاریخ کو ان کے ریکارڈ میں ہونا چاہیے. اکاؤنٹ بند ہونے کے بعد بینکوں کو معلومات پانچ سال تک رکھنا ضروری ہے. کریڈٹ کارڈ کے معاملے میں، بینک کو پانچ سال تک معلومات کو برقرار رکھنے کے بعد اکاؤنٹ بند ہو جائے یا غیر معمولی ہو جائے. بینکوں کو بھی غیر ملکی بینک اکاؤنٹ سے متعلق کسی بھی قانونی معاملات کے لئے ایک ایجنٹ ریکارڈ کرنے کی ضرورت ہے جو امریکہ میں اسی اکاؤنٹ کے ساتھ ہے. اس سے کسی غیر قانونی فنڈز کو ضبط کرنے کے لئے حکومت کی صلاحیت کی سہولت ملتی ہے.
دہشت گرد چیک
بینکوں کو بھی یہ معلوم کرنا ہوگا کہ آیا ایک نیا اکاؤنٹ کھولنے والا شخص معلوم یا مشتبہ دہشت گردوں یا دہشت گردی گروہوں کی فہرست پر ظاہر ہوتا ہے. غیر ملکی اثاثوں کے کنٹرول آفس ایک ایسی فہرست فراہم کرتی ہے جو "314 اے" کے نام سے مشہور ہے، جن میں دہشت گردی یا پیسہ لانے والی شبہات شامل ہیں. پیٹریاٹ ایکٹ کسی بھی دہشت گردی میں ملوث ہے تو تعین کرنے کے لئے، فہرست کی جانچ پڑتال کے علاوہ، مخصوص ہدایات کو نقطہ نظر کی وضاحت نہیں کرتا ہے، لیکن یہ اب بھی بینکوں کو ذمہ دار رکھتا ہے. اس کی وجہ سے، بینک کسی فرد سے منسلک دیگر اکاؤنٹس کے بارے میں پوچھ سکتے ہیں، کسی شخص کے کاروبار کی نوعیت، آجر کی معلومات، آمدنی کی معلومات، ٹیکس کی حیثیت، فنڈز کا ذریعہ اور ایک شخص کے سرمایہ کاری کا مقصد. اگر بینک کسی مشتبہ سرگرم شخص کو شکست دیتا ہے، تو اسے کسٹمر کو بتانے کی اجازت نہیں ہے کہ اس نے تحقیقات شروع کی ہے.