مستقل معذوری کی وجہ سے 401k سے ہٹانے کا طریقہ کیسے بنانا ہے

اندرونی آمدنی کا کوڈ آپ کے 401 (کی) منصوبہ سے تقسیم کرتا ہے جب تک کہ آپ اکاؤنٹ میں ابتدائی رقم سے پیسہ کمانے کے لۓ 10 فی صد ٹیکس کی سزا کے مطابق 59 1/2 سال کی عمر کو تبدیل نہ کریں. تاہم، کچھ استثناء موجود ہیں، بشمول کل اور مستقل معذوری کا شکار بھی شامل ہیں. اس صورت میں آپ کسی بھی عمر میں اپنے 401 (کی) پیسے کے بغیر پیسہ کم کرسکتے ہیں، اگرچہ آپ اب بھی آمدنی کے ٹیکس ادا کرنا پڑے گا.

اگر آپ مستقل معذوری کا حامل ہو تو آپ اپنے 401 (کی) کے گھوںسلا انڈے کو نل کر سکتے ہیں. کریڈٹ: Xtock تصاویر / iStock / گیٹی امیجز

مستقل معذوری کی وضاحت

ابتدائی واپسی کی استثنا کے لئے کوالیفائی کرنے کے لئے، آپ کو مستقل طور پر اور مکمل طور پر معذور ٹیکس کوڈ کی تعریف کو پورا کرنا ضروری ہے. قابلیت حاصل کرنے کے لئے، آپ کو کسی بھی قابل سرگرم سرگرمی نہیں کرنی چاہیے، اور جو بھی جسمانی یا ذہنی معذوری سے آپ کو روکنے سے روکتی ہو، اسے ہمیشہ مستقل یا متوقع طور پر ختم کرنا ہوگا. آپ کو ثبوت فراہم کرنے کے قابل ہونا چاہئے، جیسے آپ کے ڈاکٹر سے دستخط شدہ بیان، آپ اس تعریف کو پورا کرتے ہیں.

401 (k) تقسیم کی درخواست

آپ تقسیم کی درخواست فارم جمع کر کے اپنے 401 (کی) منصوبہ سے تقسیم کی درخواست کرسکتے ہیں اور اس فارم پر اشارہ کرتے ہیں جو آپ مستقل طور پر معذور ہیں جہاں یہ تقسیم کی وجہ سے پوچھیں گے. جب آپ اپنے 401 (کے) منصوبہ ایڈمنسٹریٹر سے تقسیم کرتے ہیں، تو آپ کو آپ کی معذوری کا ثبوت دینا چاہیے تاکہ 1099-R فارمیٹ کی دستاویزات آپ کی ابتدائی واپسی کی وجہ سے اشارہ کریں. اس طرح، جب آپ ٹیکس درج کرتے ہیں تو 1099 آر آر باکس 7 میں کوڈ "3" دکھائے گا، لہذا آئی آر ایس کو تقسیم کی وجہ سے پہلے ہی پتہ چل جائے گا.

ابتدائی واپسی استثنا کی اطلاع دہندگان

اگر کسی وجہ سے آپ کے فارم 1099-R کے پاس آپ کو ابتدائی واپسی کی سزا سے مستثنی کرنے کے لئے کوڈ 3 نہیں ہے تو سب کو کھو نہیں ہے. جب آپ ٹیکس فائل کرتے ہیں، تو مکمل کریں اور اپنی واپسی کے لئے 5329 فارم کو منسلک کریں. فارم پر جہاں وہ ابتدائی واپسی کی استثنا کوڈ کے 2 حصہ میں حصہ لینے کے بعد پوچھتا ہے، "03" درج کریں کہ وہ آئی آر ایس کی نشاندہی کریں جسے آپ مستقل معذوری کا دعوی کر رہے ہیں. یہ کوڈ آپ کی پوری تقسیم کو ابتدائی واپسی کی سزا سے مسترد کرتا ہے.

روتھ 401 (ک) کے لئے خصوصی علاج

اگر آپ کے پاس روتھ 401 (ک) ہے تو، آپ کی مستقل معاوضہ آپ کو مکمل طور پر ٹیکس فری ہٹانے کے لۓ قابض ہوسکتا ہے، یہاں تک کہ اگر آپ پہلے ہی 59 1/2 نہیں ہیں. اگر آپ مستقل طور پر معذور ہیں اور آپ کو کم سے کم پانچ سال تک اکاؤنٹ کھلی ہوئی ہے، تو آپ کی تقسیم "اہل اخراجات" کے طور پر شمار کرتی ہے، جو ہمیشہ ٹیکس فری ہیں. اگر آپ کو کم از کم پانچ سال کے لئے روتھ 401 (کی) کھلی نہیں ہے تو، آپ کو آپ کے حصول کے درمیان آپ کی واپسیوں کی تشہیر، جو ٹیکس فری اور آپ کی آمدنی ہے، ٹیکس شدہ (لیکن سزا نہیں دی جاسکتی ہیں).