آئی آر اے ٹرانسفر بمقابلہ روولور

آئی آر اے کی منتقلی اور رول رول ایک ہی مقصد کو پورا کرتی ہے لیکن مختلف طریقوں سے اور اکثر مختلف نتائج کے ساتھ. دونوں کو ایک ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس سے دوسرے فنڈز منتقل کرنا ہے. داخلی آمدنی سروس کے قوانین آمدنی ٹیکس کے اثرات اور ممکنہ اثرات کو ہر ایک کو آپ کے ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس پر نظر ثانی کرسکتے ہیں.

رولولور طریقہ کار بمقابلہ منتقلی

ایک کے ساتھ آئی آر اے کی منتقلی - براہ راست منتقلی یا ٹرسٹٹی ٹرائی ٹرانسپورٹ بھی کہا جاتا ہے - آپ کبھی پیسے نہیں دیکھتے. اس کے بجائے، منصوبے منتظم یا گارڈن اس وقت کے مالیاتی ادارے سے آپ کے ریٹائرمنٹ فنڈز کو آپ کے ہدایات کے مطابق، آپ کے تمام یا ایک حصہ IRA اکاؤنٹ، عام طور پر ایک مختلف مالیاتی ادارے میں منتقل کرتی ہے.

اس کے برعکس، ایک کے ساتھ آئی آر اے روللوورمنصوبہ ساز منتظمین یا قدامت پسند مالیاتی ادارے سے فی الحال آپ کے ریٹائرمنٹ فنڈ کو آپ کی جانچ پڑتال کے بارے میں غور کرنا. اس کے بعد آپ کو ریفریجویٹ ہے جو مختلف آئی آر اے اکاؤنٹ میں چیک کریں.

ٹیکس اثرات

آئی آر ایس کے قوانین کی ضرورت نہیں ہے کہ آپ اپنے سالانہ آمدنی ٹیکس ریٹرن پر IRA کی منتقلی کی رپورٹ کریں. لہذا، آئی آر اے کی منتقلی ہے آمدنی ٹیکس کا کوئی اثر نہیں اس بات سے کوئی فرق نہیں ہے کہ آپ ہر کیلنڈر سال کے اندر کتنی ہی مکمل کرتے ہیں.

منتقلی کے برعکس، ایک آئی اے اے روللوور میں کافی آمدنی ٹیکس کے اثرات ہوسکتے ہیں. اگرچہ آپ اسی مہینے میں ایک سے زائد آئی آر اے رولر پر عمل درآمد کر سکتے ہیں، آئی آر ایس کے قواعد کا کہنا ہے کہ اگر آپ مختلف آئی آر اے اکاؤنٹس سے پیسہ لاتے ہیں تو، صرف ایک رولر ٹیکس فری ہوسکتا ہے. سب سے پہلے کے بعد، آپ کو اپنی سالانہ واپسی پر کسی اور رولرور کی تقسیم کی مکمل رقم اور پیسے پر آمدنی ٹیکس ادا کرنا ضروری ہے. اس کے علاوہ، اگر آپ ابتدائی تقسیم رول رولر مکمل نہیں کرتے ہیں- 60 سال کے اندر اندر آپ کو 59 ½ سال تک پہنچنے سے پہلے لیا جاتا ہے، آپ کو اضافی 10 فی صد ٹیکس کی سزا بھی شامل ہوسکتی ہے.

آئی آر اے کے خلاف قرضہ

جب تک آپ 12 ماہ کے قاعدہ کی خلاف ورزی نہیں کرتے، یہ ممکن ہے کہ IRA رولرور کی تقسیم کو ٹیکس فری عارضی قرض کے طور پر پیش کرے. تاہم، آپ کو 60 پیسے کے اندر اندر ایک ہی یا ایک مختلف آئی آر اے اکاؤنٹ میں آپ کو رقم جمع کرنے یا ٹیکس کی ذمہ داری کا سامنا کرنا پڑا، اور ممکنہ طور پر ابتدائی واپسی ٹیکس کی سزا دینا ضروری ہے.

اگر آپ ایک سے زیادہ رولرور پر عملدرآمد کرتے ہیں تو، آپ اب بھی رولرور کو 60 دن کے عارضی طور پر قرض کے طور پر علاج کرسکتے ہیں، لیکن ٹیکس کے اثرات ہوں گے. مثال کے طور پر، اگر آپ 60،000 دن کے اندر واپس یا ایک مختلف آئی آر اے میں $ 5،000 واپس لوٹتے ہیں اور آپ کو ریفریجویٹ کرتے ہیں تو آپ آمدنی ٹیکس ذمہ داریاں نہیں کریں گے. اگر آپ چھ ماہ بعد کسی اور $ 5،000 سے زیادہ رقم واپس لے لیں اور 60 دن کے اندر پیسہ واپس لے لیں تو آپ آمدنی ٹیکس کی ذمہ داری عائد کریں گے لیکن 10 فی صد ٹیکس کی سزا نہیں ہوگی، اگر تقسیم جلد ابتدائی طور پر سمجھا جائے گا.