ریورس مورج کے ساتھ مسائل

ریورس گارڈس نے رہنما قائم کرنے کے لئے سینئر شہری 62 سال یا اس سے زیادہ عمر کی اجازت دیتا ہے جو انہیں ماہانہ ادائیگی کی ادائیگی کرتا ہے، جو گھر میں ایکوئٹی کی رقم پر مبنی ہے. ریورس گرانٹ قائم کرنے کے لئے، گھر عام طور پر مفت اور کسی بھی دوسرے گرافکس یا لیینس سے پاک ہے. ریورس رہنما ٹرم کے اختتام پر، رقم کو دوبارہ ادا کرنا ہوگا - جیسے ہی یہ ایک روایتی رہنما میں ہوگا. واپسی مالک مالک کی موت پر مکمل ہوسکتا ہے یا جب وہ گھر مستقل طور پر چھوڑ دیتا ہے. عام طور پر یہ گھر فروخت اور ریورس رہن کے توازن کو ادا کرنے کے لئے فروخت سے آمدنی کا استعمال کرتے ہوئے سنبھال لیا جاتا ہے. یہ ایک عظیم خیال کی طرح محسوس کر سکتا ہے، لیکن کچھ ہتھیار ہیں جن کو آپ کو آگاہ ہونا چاہئے ریورس گرگز کرنے کے لئے.

مالی خطرات

اپنے گھر پر ریورس رہن لے کر آپ کے مالیاتی صحت کو خطرناک ہوسکتا ہے. سب سے پہلے، ریورس رہن کے قیام کے ساتھ منسلک فیس اعلی ہیں. اوپر کی قیمت اور دلچسپی جو ریورس رہن کے توازن پر جمع ہو جاتی ہے عام طور پر ہوم باؤڈر آگے بڑھا نہیں بلکہ اس کے پیچھے. مثال کے طور پر، عام ریورس رہن کے قرض دہندہ ریورس رہن کی ادائیگی کے طور پر فی ماہ تقریبا 300 ڈالر وصول کرتا ہے. قرض دہندہ کے ذریعہ موصول ہونے والی رقم تقریبا 1 فیصد کی ماہانہ سود کی شرح پر مشتمل ہے. ایک 10 سالہ مدت میں، اس کا مطلب یہ ہے کہ قرض دہندہ مجموعی طور پر تقریبا 36،000 ڈالر وصول کرتا ہے، جبکہ اختتامی توازن بقایا گیا ہے جس میں مجموعی طور پر $ 70،000 ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ قرض دہندہ وہ رقم وصول کر رہا ہے جسے وہ حاصل کر رہی ہے.

کمپلیکس شرائط و ضوابط

ایک روایتی رہن کو سمجھنے کے لئے مشکل ہوسکتا ہے، لیکن ریورس گراؤنڈ بھی زیادہ پیچیدہ ہوتے ہیں اور الجھنی شرائط و ضوابط ہیں. جب ریورس رہن قرض دہندہ مالی مکلفیت کو مکمل طور پر نہیں سمجھا جاتا ہے تو وہ اندر داخل ہوجاتا ہے، اسے مالی طور پر اور جذباتی طور پر نقصان پہنچا سکتا ہے.

ایک مسئلہ یہ ہے کہ کچھ ریورس رہن قرض دہندگان کو تمام اخراجات اور فیس (سامنے اور پیچھے کے آخر میں) ظاہر نہیں ہوتا ہے کہ قرض دہندہ ادا کرنے کے لئے ذمہ دار ہے. مثال کے طور پر، ایک کیلیفورنیا کیلیفورنیا ریورس ہارس قرض دہندگان سے محض ایک مقدمہ لگایا گیا جس نے اس کے گاہکوں کو مشترکہ تعریف فیس، جس نے قرض قائم کیا اور مارکیٹ کی قدر کی تعریف کی. گھر کے بیس قیمت کے درمیان فرق میں 50 فی صد ملکیت کا مفاد ادا کیا. گھر کا قرض جب ختم ہوجاتا ہے.

دیگر ریورس رہن قرض دہندگان کو ریورس رہن کے قیام کے علاوہ ایک نیویگیشن خریدنے کے لئے قرضوں کی ضرورت ہوتی ہے. انشورنس انشورنس کا ایک قسم ہے، اس کیس میں قرض دہندہ کے لئے ماہانہ ریورس رہن کی ادائیگی کی ادائیگی کے لئے گھر میں ایکوئٹی کا استعمال کرتے ہوئے. اس کا مطلب یہ ہے کہ قرض دہندہ کو سنجیدگی سے دلچسپی کے ساتھ فوری طور پر نیویگیشن کی لاگت کا الزام لگایا جاتا ہے، اگرچہ سالمیت اس کے بعد کسی خاص مدت کے لئے ادائیگی کرنے شروع کرنے کی وجہ سے نہیں ہے.

مثال کے طور پر، اگر چھ سال کی مدت کے بعد ادائیگی شروع کرنے کے لئے نیویگیشن قائم کی جاتی ہے، تو قرض دہندہ چھ سال کی مدت سے پہلے مر جاتا ہے، قرض دہندہ کی حالت نیویگیشن سے فائدہ نہیں ہوگا اگرچہ قرض دہندہ پہلے ہی تھا مکمل طور پر اس کے لئے ادا کیا.

دیگر فیس

دوسرے فیس سامنے آتے ہیں اور ریورس رہن کے پیچھے کے آخر میں، جو اس سے زیادہ مہنگی منصوبہ بناتا ہے. ان میں سے کچھ فیسٹیول فیس، پوائنٹس، رہن انشورنس پریمیم، اختتام کی قیمت، سروسنگ فیس، مشترکہ ایوئٹی یا "پختگی" فیس اور مشترکہ تعریف فیس شامل ہیں. مثال کے طور پر، ایک ریورس رہن کے قرض دہانہ کے خلاف ایک کیس میں، یہ پتہ چلا ہے کہ قرضے کی طرف سے بڑھایا گیا تھا کہ قرضوں میں 1،505 قرض دہندگان کو دس لاکھ ڈالر چارج کیے گئے تھے.

مشورے اور تحفظات

بعض قرض دہندگان کی طرف سے فراہم کی جانے والی مشورتی خدمات جو ریورس گراؤنڈ فراہم کرتے ہیں وہ صارفین کو محفوظ کرنے سے بچانے کے لۓ ہیں. مسئلہ یہ ہے کہ مشورہ دینے کی پیشکش کسی غیر باصلاحیت تیسری پارٹی کی طرف سے نہیں کیا جاتا ہے، لیکن قرض دہندگان کے ساتھ منسلک کنسلٹنٹس کی طرف سے. ہر ریورس رہن کے لئے مشورہ دینے کی ضرورت نہیں ہے، لہذا صرف ان قرض دہندہ ہیں جو اسے فراہم کرنے کا انتخاب کرتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ ریورس رہن میں داخل ہونے والے ایک سینئر کو مکمل طور پر سمجھ نہیں سکتا کہ وہ کیا ہو رہی ہے کیونکہ کونسلر پوری تفصیلات کا اشتراک نہیں کرسکتا.

بے حد قرض دہندہ

ہاؤسنگ اور شہری ترقی (HUD) ایجنسی کا اندازہ ہے کہ ملک بھر میں سینکڑوں سینئر شہری بے حد قرض دہندگان اور تنظیموں کو ریورس گریجویشن کی پیشکش کی طرف سے دھوکہ دیا گیا ہے. صارفین کے علم کی کمی اور ریورس گراؤنڈ کے بارے میں سمجھنے کا فائدہ اٹھانے سے، ان بے وقوف تنظیموں بزرگوں کو غیر منصفانہ، غیر قانونی اور نقصان دہ شرائط و ضوابط کے ساتھ ریورس گراؤنڈ کرنے سے متفق ہیں. مثال کے طور پر، کچھ ریورس رہن کے متاثرین کو ان کے ساتھ ملنے کے لئے ریورس رہنما ایجنٹ کے لۓ 10 فیصد ان کی قرض کی فیس چارج کی گئی تھی جب وہ HUD مفت چارج سے ریورس رہن لینڈر کے حوالہ موصول ہوسکتے تھے.