میں اپنی تنخواہ پر کس طرح زیادہ گھر خرید سکتا ہوں؟

اس کے درمیان ایک بڑا فرق ہوسکتا ہے کہ کتنے گھر آپ کو یقین ہے کہ آپ برداشت کرسکتے ہیں اور کتنے رہن قرض دہندہ سوچتے ہیں کہ آپ خرید سکتے ہیں. آپ کی خریداری کی طاقت مجموعی تنخواہ کے لئے ماہانہ قرض کی ادائیگی کی موازنہ کی طرف سے طے کی جاتی ہے. کچھ قرض دہندہ آپ کے تنخواہ کا زیادہ حصہ رہن کی ادائیگی کی طرف جانے کی اجازت دینے کے لئے تیار ہیں، جو آپ کی خریداری کی طاقت میں اضافہ کرتی ہے، جبکہ دوسروں کو زیادہ قدامت مند ہے قرض سے آمدنی کی شرح. قرضے کی زیادہ سے زیادہ قرض رقم قرض دینے کے لئے تیار ہے آپ کی زیادہ سے زیادہ خریداری کی قیمت سے مختلف ہے. آپ کی نیچے ادائیگی، آپکے زیادہ سے زیادہ قرضے کی رقم، گھر کی قیمت کا تعین کرتا ہے جسے آپ خرید سکتے ہیں.

گودام کے اندرونی خطوط آپ کی آمدنی کو زیادہ سے زیادہ قرض کی رقم کا پتہ لگانے کے لئے چیک کریں. کریڈٹ: برانڈ X تصاویر / سٹاکبی / گیٹی امیجز

ہاؤسنگ DTI تناسب صرف ایک فیکٹر ہے

قرض دہندہ 28 فیصد کا رہائش گاہ DTI تناسب کو ترجیح دیتے ہیں. اس کا مطلب ہے کہ آپ ماہانہ رہن کی ادائیگی، پرنسپل اور دلچسپی سمیت، ماہانہ جائیداد ٹیکس، گھر مالکان انشورنس اور ہوم مالکان ایسوسی ایشن کی فیس، آپ کی ماہانہ تنخواہ کا 28 فیصد سے زائد نہیں ہوسکتا ہے. ہاؤسنگ DTI تناسب بھی کے طور پر جانا جاتا ہے سامنے کے آخر میں تناسب ؛ یہ دو ڈی ٹی آئی کے اعداد و شمار کا پہلا حصہ ہے جو قرض دہندگان کا استعمال کرتے ہیں کہ آپ کتنے گھر خرید سکتے ہیں. اگر آپ کے کیس میں بعض سازگار عوامل شامل ہیں تو کچھ قرض دہندگان اور قرضوں کے پروگراموں کو اعلی ڈی ٹی آئی کے تناسب کی پیشکش کی جاتی ہے، جیسے اعلی کریڈٹ سکور، بڑے پیمانے پر ادائیگی یا اچھے ذخائر.

کل ڈی ٹی آئی میں دیگر ماہانہ اخراجات شامل ہیں

دوسرا DTI تناسب میں آپ کی ہاؤسنگ کی ادائیگی اور ماہانہ قرضوں کی بار بار آمدنی شامل ہے، جیسے کریڈٹ کارڈز، کار کی ادائیگی، بچے کی امداد، اور طالب علم قرض کی ادائیگیوں پر کم سے کم ادائیگی. یہ اعداد و شمار "کل ڈی ٹی آئی" کے طور پر جانا جاتا ہے بیک اپ کے تناسب اور عام طور پر 36 فی صد پر لگایا گیا ہے. اگر دوسرے معاوضہ سے متعلق عوامل موجود ہیں تو قرض دہندہ ایک اعلی بیک اپ کے آخر میں DTI قبول کرسکتے ہیں. بعض صورتوں میں، جیسے کہ فیڈرل ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن اور ویٹرنس معاملات کے قرضے شامل ہیں، قرض دہندگان 50 فیصد رینج میں بیک وقت کے آخر میں ڈی ٹی آئی کے ساتھ زیادہ قرضے کی اجازت دیتے ہیں.

نمونہ DTI حسابات

آپ اپنی تنخواہ کی بنیاد پر زیادہ سے زیادہ ماہانہ ادائیگی کا قرض لے سکتے ہیں. ٹیکس سے پہلے اپنے سالانہ تنخواہ $ 54،000 ہے، اور آپ کی ماہانہ مجموعی آمدنی $ 4،500 ($ 54،000 / 12) ہے. آپ کے پاس کریڈٹ کارڈ کے قرض میں $ 15،000 ہے اور ان کارڈوں پر کم از کم ادائیگی $ 500 فی ماہ ہے. 36 فی صد کی زیادہ سے زیادہ بیک اپ ڈییٹیٹی کو تسلیم کرتے ہیں، آپ رہائش اور دوبارہ آمدنی کے اخراجات کے لئے 36 * $ 4،500، یا 1،620 $ تک ادا کر سکتے ہیں. اس اعداد و شمار کے ساتھ، آپ اس بات کا پتہ لگ سکتے ہیں کہ 1،620 ڈالر سے $ 500 کو کم کرنے کے لۓ آپ کتنے ہاؤسنگ کی ادائیگی کرسکتے ہیں، جو 1،120 ڈالر کے برابر ہے. فرق $ 1،120 ہے. چونکہ 1،120 ڈالر آپ کی ماہانہ تنخواہ (1،120 $ / $ 4،500) میں صرف 25 فیصد ہے، آپ 28 فی صد کی قابل اطلاق ڈیٹیآئ رینج کے اندر اندر اچھے ہیں.

نیچے ادائیگی بھی خریداری کی طاقت کو متاثر کرتا ہے

زیادہ تر قرض دہندہ صرف ایک گھر کی قیمت کا حصہ بناتے ہیں اور یہ عام طور پر 97 فی صد سے زیادہ نہیں ہے. آپ کو فرق - نیچے ادائیگی کرنا ضروری ہے. آپ کی کم ادائیگی کی بڑی بڑی تعداد، آپ کے تنخواہ پر آپ زیادہ خرچ کر سکتے ہیں. مثال کے طور پر، اگر آپ کے تنخواہ کی بنیاد پر قرضہ کی رقم میں $ 140،000 تک قرض ادا کرنے کے لئے قرض دہندہ تیار ہے، اور آپ کے پاس $ 60،000 ایک نیچے ادائیگی کے طور پر ہے تو آپ $ 200،000 گھر خرید سکتے ہیں. تاہم، اگر آپ کے پاس صرف $ 10،000 کے نیچے ادائیگی کی جاتی ہے، تو آپ صرف $ 150،000 کی گھر کی قیمت برداشت کر سکتے ہیں.