نقد کیک کیا ہے؟

نقد کیٹنگ، یا کیٹنگ چیک کرنا، دھوکہ دہی کا ایک طریقہ ہے جس میں کسی فرد کو مصنوعی طور سے چیک لکھنا اور بینک کی منزلوں کا فائدہ لینے سے بینک اکاؤنٹ پر بوازنہ بڑھا سکتا ہے. کھوئے ہوئے عواید میں اربوں ڈالر کی لاگت کا تخمینہ لگایا گیا ہے، 18 ویں صدی سے یہ عمل عائد ہوتا ہے اور آج بھی اس وقت ہوتا ہے. تاہم، جدید بینکنگ کی تکنیک نے حالیہ دنوں میں یہ مشق زیادہ مشکل بنا دیا ہے.

نقد کٹائی جعلی طور پر بینک کے بیلنس کی ایک طریقہ ہے.

کیش Kiting

نقد کائٹنگ دھوکہ دہی کے لۓ بینک کی منزلوں کا فائدہ اٹھانے کا عمل ہے. ایک دھوکہ دہی کو علیحدہ بینکوں میں دو بینک اکاؤنٹس کا استعمال کرتا ہے: بینک اکاؤنٹ اے اور بینک اکاؤنٹس B. یہ بینک اکاؤنٹس ان کا اپنا اکاؤنٹ بن سکتے ہیں یا نہیں. اس کے بعد وہ اکاؤنٹ اے کی ایک چیک لکھتا ہے جو اس اکاؤنٹ میں دستیاب توازن سے زیادہ ہے. ایک اور چیک لکھا گیا ہے، اس وقت اکاؤنٹ بی سے، جس میں ناکافی فنڈز بھی موجود ہیں.

دھوکہ دہی میں بینک کی منزلوں کا فائدہ اٹھاتا ہے، جو دو بینکوں کے درمیان پروسیسنگ کے وقت میں تاخیر ہے. ایک فلوٹ کے دوران، بینک اکاؤنٹس کا توازن A ظاہر ہوتا ہے کہ اگر کوئی چیک لکھا نہیں ہے، اور اکاؤنٹ بی کے توازن ظاہر ہوتا ہے جیسے چیک چیک کیا گیا ہے. اس طرح، نقد کٹائی کے دوران، دونوں اکاؤنٹس اصل میں کیس کے مقابلے میں زیادہ سے زیادہ رقم کے لئے ظاہر ہوتا ہے. فرائڈرسٹر بینک کے فلوٹ کے قوانین کے فائدہ اٹھانے سے فائدہ اٹھا سکتے ہیں.

کیش کیٹنگ کی تاریخ

بینکوں نے نقد کٹائی کے نتیجے میں اربوں ڈالر کھوئے ہیں. 1700 کی دہائی کے بعد سے یہ عمل عملدرآمد کیا گیا ہے، جب بینکوں کے درمیان مواصلات بھی ترقی یافتہ نہیں تھیں. اس وقت، فلوٹ اوقات کچھ چند ہفتے کے طور پر زیادہ ہوسکتے ہیں. اس وقت کے دوران نقد کٹنگ اکثر بولی کو کم کرنے یا مختصر نوٹس پر کرایہ پر ڈالنے کے لئے کیا گیا تھا، اس علم کے ساتھ کہ بینک بیلنس مختصر مدت میں آباد ہوجائے گا. نقد کٹائی کی روایت موجودہ دن تک بڑھ گئی ہے. تاہم، یہ اکثر ایک ایسے آلہ ہے جو دھوکہ دہی کے ذریعہ اپنے بینک کے بیلنس کے دوسروں کو اسکیم دیتے ہیں.

کیش کاٹنگ کے سگنل

بینکوں کی مختلف قسم کے سگنل نظر آتے ہیں جو ممکنہ نقد کٹائی کی طرف اشارہ کرسکتے ہیں. جب ایک دن میں ایک بڑی تعداد میں جمع ہوتے ہیں تو بینک اکاؤنٹس کو نقد کا کیٹنگ کے ثبوت پر شک ڈالتے ہیں، ان اکاؤنٹس میں سے ایک فیصد سے زیادہ اکاؤنٹس ہیں جو اکاؤنٹس سے آنے والے ہیں. دیگر سگنل میں شامل ہوسکتا ہے جب بینک اکاؤنٹس کو فلوٹ میں چیک کی مقدار سے لے کر زیادہ پیسہ ہوسکتا ہے، جب اضافی دستکاری چیک کی طرف سے احاطہ کرتا ہے اور نقد نہیں، اور جمع کرنے کے لئے بار بار اے ٹی ایم استعمال ہوتا ہے.

کیش Kiting کے نتائج

تاریخی طور پر، نقد کٹوروں پر مقدمہ لگانے کا یہ مشکل ہے. یہ 1990 میں ریاست ہائے متحدہ امریکہ کے کوڈ کے عنوان 18 میں ترمیم کی گئی. اس ترمیم نے لوگوں کو جعلی عہدوں کے تحت فنڈز حاصل کرنے کے لئے غیر قانونی بنا دیا. اس کے علاوہ، کمپیوٹر کی ٹیکنالوجی کے بڑھتے ہوئے استعمال کے ساتھ، نقد کیٹنگ میں شناخت کا پتہ لگانے کے لئے انسانی آنکھ کی ضرورت ہوتی ہے، کیونکہ ریاضی الارگورممز عام طور پر خود کار طریقے سے سگنل کا پتہ لگاتا ہے. 21 ایکٹ کی جانچ پڑتال کریں، جس میں بینک ٹرانزیکشن کی رفتار میں اضافہ ہوا ہے، اس سے بھی جانچ پڑتال کرنے میں زیادہ مشکل ہے.