فہرست کا خانہ:
جب آپ انفرادی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کا وارث کرتے ہیں، تو اس فنڈز کو آپ کے اندر کھولنے والے آر اے اے کے طور پر ہی نہیں سلوک کیا جاتا ہے. منتقلی اور تقسیم کی ضروریات مقتول، آئی آر اے کی قسم اور مقتول کے اپنے رشتے کی عمر پر مبنی ہیں. اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ تم جوان ہو. آپ اثاثوں کو اپنے آپ کے بجائے مرنے کے شیڈول پر مبنی لے جا رہے ہیں.
بیلنس کی منتقلی
وراثت سے آپ کے اکاؤنٹ میں توازن منتقل کرنا روایتی منتقلی کے طور پر آسان نہیں ہے. تمام تحریک ایک آئی آر اے کی نگرانی کے ذریعہ ایک دوسرے سے ایک ٹرسٹٹی ٹرسٹی منتقلی کے ذریعہ منتقل کرنا پڑتی ہے. اگر آپ کو بجائے IRA آمدنی کے ساتھ ایک چیک ملتا ہے، داخلی آمدنی کی خدمت یہ عام عواید کے طور پر ٹیکس کرتا ہے. IRAs جو کسی بھی شوہر سے وراثت نہیں ہے اسے تبدیل کر دیا جائے اور اسے دوبارہ تبدیل کیا جائے. نئے عنوان کردہ آئی آر اے کو اصل مالک کا نام اور ایک اشارے شامل ہونا چاہیے جس میں وراثت ہو گیا ہے، جیسے "رچرڈ روئی (دسمبر 31، 2014) این این اے انجیلا رو کے فائدے کے لئے." اگر ایک آئی آر اے کے پاس ایک سے زیادہ فائدہ مند افراد ہیں، تو نگرانی کو اسے علیحدہ IRAs میں تقسیم کرنا چاہئے.
زوجین کے اختیارات
اگر آپ اپنے شوہر سے روایتی آئی آر اے کی وراثت کر رہے ہیں اور اکاؤنٹ ہولڈر 70 1/2 سے کم تھا تو وہ اثاثے کو آپ کے اپنے IRA میں منتقل کرسکتے ہیں. یہ نیا آئی آر اے اس مقصد کے لئے قائم ایک موجودہ یا ایک نیا ہوسکتا ہے، جب تک آپ واحد فائدہ مند ہو. آپ زندگی کی متوقع طریقہ کا استعمال کرتے ہوئے موروثی IRA کھولنے کے لئے بھی فنڈز استعمال کرسکتے ہیں. اگر آپ کرتے ہیں تو، اصل اکاؤنٹ ہولڈر 70 1/2 بدل جائے گا سال کے 31 دسمبر کی طرف سے نکال دیا جانا چاہئے. ایک اور اختیار پانچ سالہ طریقہ کار کا استعمال کرتے ہوئے موروثی IRA کھولنے کا ہے، جس میں اصل اکاؤنٹ ہولڈر مرنے کے بعد پانچ سال مکمل طور پر تقسیم کیے جاتے ہیں. آپ اثاثوں کی لمبائی کی تقسیم بھی کرسکتے ہیں. اگر اکاؤنٹ ہولڈر 70 1/2 سے زائد تھا تو پانچ سالہ طریقہ اختیار نہیں ہے.
غیر بہبود کے فوائد
غیر بہادروں کے پاس بیویاں بھی شامل ہیں، اس کے علاوہ آپ اثاثے کو اپنے اپنے آر اے اے میں منتقل نہیں کرسکتے ہیں. 70 1/2 سے زائد چھوٹے اکاؤنٹنڈر سے ایک وارث شدہ IRA سے فنڈز کی زندگی کی توقع یا پانچ سالہ طریقوں کا استعمال کرتے ہوئے IRAs میں رکھا جا سکتا ہے. آپ کو لمبا رقم بھی تقسیم کر سکتی ہے. اس اختیار کے ساتھ، آپ تقسیم پر ٹیکس ادا کرتے ہیں لیکن ابتدائی واپسی کی سزا نہیں دیں گے. 70 1/2 سے زیادہ عمر کے لوگوں سے IRAs پانچ سالہ طریقہ کار کے ذریعے IRA میں منتقل نہیں کیا جا سکتا.
روتھ آئی آر اے
روتھ آئی آر اے کی منتقلی کے عمل دیگر آئی آر اے کے ساتھ عمل کی طرح ہے. میاں بیوی اپنے موجودہ یا نئے IRAs کو منتقل کر سکتے ہیں. دونوں بیویوں اور غیر بیویوں کو بھی مردہ کی عمر کی بنیاد پر زندگی کی توقع یا پانچ سالہ طریقوں کا استعمال بھی کر سکتا ہے، یا وہ لمبے رقم کی تقسیم کا انتخاب کرسکتے ہیں. بڑا فرق یہ ہے کہ آر ایس ایس کی طرف سے کیا علاج کیا جاتا ہے، جیسا کہ روتھ آئی آر اے کی ترسیل عام طور پر ٹیکس مفت ہے. تاہم، اگر اکاؤنٹ اصل اکاؤنٹ ہولڈر کی وفات کے وقت میں پانچ سال سے زائد عمر کی تھی اور لمبے رقم کی تقسیم کا انتخاب کیا جاتا ہے تو، آمدنی ٹیکس قابل ہے.