آپ کی ماہانہ آمدنی کا کیا فیصد آپ کے رہنما کی طرف جانا چاہئے؟

سب سے زیادہ ادائیگی کرنا آپ کی آمدنی آپ کو گھر امیر اور نقد غریب چھوڑ سکتا ہے کی اجازت دیتا ہے. مالیاتی ماہرین آپ کی ماہانہ آمدنی کو بچت، ایک ہنگامی فنڈ اور طویل مدتی مالی اہداف کی طرف ڈالتے ہیں. تاہم، گھریلو افراد جو اپنے آپ کو پھیلاتے ہیں، وہ ریٹائرمنٹ، اسٹورز اور یہاں تک کہ لازمی مہینوں کے اخراجات میں بھی ایک مشکل وقت ہے. قرض دہندگان معیار کے ایک منفرد سیٹ کا تعین کرتے ہیں کہ آپ کتنی ہی رہنما ادائیگی کرسکتے ہیں. لیکن فی صد آپ کا خیال ہے کہ آپ کو ایک رہنما کی طرف ڈال دیا جا سکتا ہے اکثر مالی مشیروں کی طرف سے تجویز کردہ 30 فی صد سے زائد ہے.

ایک جوڑے اپنے نئے گھر میں منتقل کر رہے ہیں. کریڈٹ: جیک Hollingsworth / Photodisc / گیٹی امیجز

آمدنی کے طور پر کیا شمار

جب آپ رہن کے لئے خریداری شروع کرتے ہیں تو آپ کو ذہن میں ماہانہ ادائیگی کی حیثیت حاصل ہوسکتی ہے اور ممکنہ طور پر آپ کی آمدنی پر مبنی نہیں ہوسکتی ہے، بلکہ آپ کو کونسا آرام دہ اور پرسکون ادائیگی ہے. تاہم، قرضے مختلف طریقے سے کام کرتے ہیں. وہ آپ کی آمدنی کے ساتھ شروع ہونے والے زیادہ سے زیادہ ماہانہ ادائیگی کو کم کرنے کے لۓ شروع کرتے ہیں. قرض دہندہ قرض پر تمام قرض دہندگان سے مجموعی اور قابل آمدنی آمدنی کا استعمال کرتے ہیں. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کو اپنی آمدنی کا ثبوت دینا ضروری ہے - عام طور پر گزشتہ دو سالوں سے - اور یہ بتائیں کہ یہ مستحکم ہے اور آپ کو رہن کے بعد جاری رکھنے کا امکان ہے.

قرض دہندگان کو DTI شرح دیکھیں

سامنے کے آخر میں قرض سے آمدنی کا تناسب آپ کی ماہانہ آمدنی کا فیصد ہے جو آپ کے رہن کی ادائیگی کرنے کے لئے استعمال ہوتا ہے. قرض کی اہلیت کے مقاصد کے لئے، آپ کے رہن کی ادائیگی، پرنسپل اور دلچسپی سمیت، ماہانہ جائیداد ٹیکس، ہوم مالکان انشورنس، اور ہوم مالکان ایسوسی ایشن اور رہن انشورنس کے ساتھ بنڈل ہے. زیادہ سے زیادہ قابل اطلاق سامنے کے آخر میں DTI تناسب قرضوں اور قرض پر منحصر ہے، وسیع پیمانے پر مختلف ہوسکتا ہے. مثال کے طور پر، 28 فی صد یا کم کے سامنے کے آخر میں DTI قرض دہندہوں کے لئے مثالی ہے، تاہم، سب سے زیادہ لچکدار سامنے کے آخر میں DTIs اعلی 30 فیصد کی حد تک بڑھتے ہیں.

افادیت صرف ڈی ٹی آئی پر نہیں ہے

صرف اس وجہ سے کہ آپ کے قرض دہندہ ایک اعلی سامنے کے آخر میں DTI منظور کرنے کے لئے تیار ہے، اس کا یہ مطلب نہیں ہے کہ آپ کو رہن حاصل کرنا چاہئے. مالی مشیرین آپ کی مجموعی آمدنی کے 36 فی صد یا اس سے کم ذیل میں آپ کے کل ماہانہ قرض رکھنے کی سفارش کرتی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کی ماہانہ رہن کی ادائیگی، علاوہ آٹو قرض، کریڈٹ کارڈ کی ادائیگی اور دیگر بار بار ماہانہ ذمہ داریوں کو آپ کے گھریلو آمدنی کا 36 فیصد سے زائد نہیں ہونا چاہیے. اگر آپ DTI اعلی ہے تو، آپ کو دوسرے ماہانہ قرض ختم کرنا چاہئے. یا، اگر آپ کو رہن کے علاوہ ماہانہ قرض دینا ہوگا، تو یقینی بنائیں کہ آپ کے سامنے کے آخر میں DTI رہن کے لئے 36 فیصد سے کم ہے.

دیگر ہوماؤنر کی قیمتوں پر غور کریں

آپ کے قرض دہندہ آپ کے گھر کے مالک کے ساتھ براہ راست منسلک صرف ماہانہ اخراجات پر لگتی ہے، لیکن یہ دیکھ بھال اور افادیت کی قیمت پر غور نہیں کرتا. ہوم مالکان جو ایک رہنما ادائیگی کرتے ہیں جو ان کی آمدنی کا زیادہ سے زیادہ فیصد خرچ کرتی ہیں وہ ڈیفالٹ کے خطرے میں ہیں، طبی مسائل، نوکری کا نقصان، یا کسی اور ہنگامی ہڑتال کے لۓ. اگر ایک اعلی گھر خریدنے کے لئے اعلی ڈی ٹی آئی کی ضرورت ہوتی ہے، تو اس کے نتیجے میں توانائی کی قیمتوں میں اضافہ اور زیادہ سے زیادہ اضافہ ہوسکتا ہے. اضافی طور پر، گھریلو مالکان انشورنس اخراجات سالانہ بنیاد پر بڑھ سکتے ہیں اور آپ کے جائیداد ٹیک بھی بڑھ سکتے ہیں کیونکہ آپ کے گھر کی قیمت بڑھ جاتی ہے. یہ بڑھتی ہوئی اخراجات وقت کے ساتھ زیادہ سے زیادہ متوقع ہاؤسنگ ادائیگی کی قیادت کر سکتی ہیں.