ایک بینک کی قدر کیسے کریں

کسی بینک کو ویلڈنگ کرنا دیگر قسم کے اسٹاکوں کی قیمتوں سے قطع نظر مختلف ہے. سب سے زیادہ سرمایہ کاروں کو جاننے (یہاں تک کہ پیشہ ورانہ افراد!) نہیں جانتے کہ بینکوں کی قدر کیسے ہو گی، اس مضمون کا مقصد نسبتا آسان طریقے سے بیان کرتا ہے کہ کس طرح بینک اسٹاک کی قیمتوں کا تعین کرنا ہے.

بہت سے بینکوں سے منتخب کرنے کے لۓ، آپ کس طرح منتخب کرتے ہیں؟

مرحلہ

جب آپ بینک میں سرمایہ کاری کرتے ہیں تو آپ فیکٹریوں یا آپریٹرز کے اجرت میں سرمایہ کاری نہیں کرتے ہیں. وہ سب سے زیادہ حصہ کے طور پر، مینجمنٹ پر انحصار نہیں ہیں.جب آپ بینک میں سرمایہ کاری کرتے ہیں تو آپ پیسہ سازی کے نظام کا استعمال کرتے ہوئے لوگوں کے ایک گروپ میں سرمایہ کاری کررہے ہیں جو ان لوگوں کے اعمال پر انحصار کرتا ہے جنہوں نے ان لوگوں کو لیا ہے جو لے جا رہے ہیں اور لے جاتے ہیں.

زیادہ سے زیادہ بینکوں کو آپ کی بچت کو اچھا یا نہایت اچھا قرض دہندہوں کو قرض دینے سے زیادہ سے زیادہ ان کے پیسے بناتا ہے. بینکوں میں، بعض طریقوں سے، ہیج فنڈ کی طرح. وہ دونوں شرط بناتے ہیں اور وہ دونوں کو فائدہ اٹھانے کا استعمال کرتے ہیں (ٹھیک ہے، نہ ہی ہیج فنڈز کا فائدہ اٹھانے کا استعمال ہوتا ہے، لیکن آپ کو نقطہ حق ملے گا؟). سب سے اہم فرق یہ ہے کہ سرمایہ کاروں / سپلائرز جو ایف ڈی آئی سی (250،000 یا اس سے کم) کی حمایت کرتا ہے اس کا سامنا سرمایہ دارانہ نقصان کا کوئی خطرہ نہیں ہے. تاہم، صرف ایک ہیج فنڈ کی طرح، اگر ایک بینک کافی خراب شرط بناتا ہے تو یہ ٹوٹ جاتا ہے. یہ ایک سادہ اور اہم حقیقت ہے.

جیسا کہ ہم 2008 مالیاتی بحران میں دیکھ سکتے ہیں، کچھ خراب شرط ایک مکمل ادارے کو برباد کر سکتے ہیں اگر اس کا فائدہ اٹھانے کے لئے (قرض / قرضے کی رقم) کافی زیادہ ہے.

آپ کو جو آپ خریدتے ہو اس سے محتاط رہیں اور اس قیمت پر جو آپ اس کے لئے ادا کرتے ہیں.

جب آپ بینک اسٹاک خریدنے کا فیصلہ کرتے ہیں تو، آپ کے تجزیہ میں 2 قدم ہونا چاہئے:

1. سب سے پہلے (شاید کچھ کرسر ریسرچ کرنے کے بعد) آپ کو اس بات کا یقین ہونا ضروری ہے کہ ماضی میں انتظامیہ نے اچھے فیصلے کئے ہیں اور موجودہ فیصلے کر رہے ہیں. دوسرے الفاظ میں، آپ کو اس بات کا یقین کرنے کی ضرورت ہے کہ ماضی میں ان کا کاروباری ماڈل / حکمت عملی کامیاب ہوگئی اور مستقبل میں مستحکم ہو جائے. ہمیشہ خطرات ہوں گے، لیکن اس طرح آپ ان کو کم سے کم کریں گے.

2. دوسرا، آپ کو اس بات کا یقین کرنے کی ضرورت ہے کہ آپ بینک کو ایک کشش قدر میں حاصل کر رہے ہیں.

آپ ان دو اقدامات کو مندرجہ ذیل حدیث میں خلاصہ کرسکتے ہیں: آپ کو یہ یقینی بنانا ہے کہ آپ اچھی قیمت پر اچھے اثاثے خرید رہے ہو. ایک اچھا بینک کو اچھی اثاثوں کی ضرورت ہے، لہذا بینک کے معیار اور اثاثہ معیار ہاتھ میں ہاتھ چلتی ہے.

تو کیا بالکل ایک بینک کے اثاثے ہیں؟ اس بات کا یقین ہے کہ ان تمام عمارتوں میں ان کی شاخیں واقع ہیں، لیکن ان کی اہم اثاثہ ان کی ابتدا یا قرضے اور سیکیوریزیز خرید رہے ہیں. کیونکہ اثاثہ قرض ہیں، اس بات کا تعین کرتے ہیں کہ اگر اثاثے اچھے ہیں تو یہ تعین کرنے کی ضرورت ہوتی ہے کہ اگر قرض اور دیگر سیکیوریزیز اچھے ہیں. یہ ایسی چیزوں میں سے ایک ہے جو سب سے زیادہ دوسرے اسٹاک کے حساب سے بینک کی مختلف اقسام کی قدر کرتا ہے.

جب آپ سرمایہ کاری کررہے ہیں تو کرسر ریسرچ بہت ضروری ہے.

CURSORY RESEARCH

یہ شاید آپ کا پہلا قدم ہونا چاہئے. بینک کی اثاثوں کی "حفاظت" کا تعین کرنے سے قبل اور اس قیمت پر آپ ان کو خریدنا چاہتے ہیں اس سے پہلے، آپ کو جاننے کی ضرورت ہے کہ آپ انہیں پہلی جگہ پر خریدنا چاہتے ہیں؟

یہاں دیکھنے کے لئے چیزیں:

ڈاینڈنڈ یارڈ (کیا آپ ایک لابینت چاہتے ہیں یا نہیں؟ کس طرح اعلی؟ کیا یہ محفوظ ہے؟)

آپ کی پسند کی جگہ (مثال کے طور پر، نایجیریا میں ایک بینک کی مالکیت کے ساتھ آپ آرام دہ ہیں؟ مصر؟ کوریا؟ آپ شاید یا ممکن نہیں ہوسکتے).

مساوات پر طویل مدتی واپسی.

بینک / مارکیٹ کیپ کی قسم (چھوٹے یا بڑے).

مرحلہ

1. ایک اچھا بینک / معاون معیار

دیگر غیر بینک کے شعبوں کے مقابلے میں بینک اسٹاک پر ایکوئٹی پر واپس لوٹنا ضروری ہے. یہ کمپنی کے معیار کے اشارے سے بھی کم ہے. یہ کیوں ہے؟ ایک یا زیادہ ایرر آ گئے ہیں. براہ مہربانی ایرر پیغام سے نشان زدہ فیلڈز کو ٹھیک کریں. وہ معلومات لازمی ہیں جن کے ساتھ * کی علامت ہے. تصویر عمومی غلط استعمال کی اطلاع دیں ای میل * وجہ * ہراساں کرنا جعلی تشدد نسل پرستی اس کا مطلب یہ ہے کہ بینک بہت کم دارالحکومت کے ذخائر یا خراب قرض کے ذخائر رکھتا ہے. مجھے غلط نہیں، کچھ اعلی ترقی کے بینکوں ہیں جو اکٹھا پر نسبتا زیادہ سے زیادہ واپسیوں کے ساتھ زیادہ خطرہ نہیں لگتے ہیں، لیکن یہ معیاری نہیں ہیں. اس کے باوجود، بینک اس کی بجائے سمجھدار طریقے سے استعمال کررہا ہے تو، ایکوئٹی پر ایک اعلی واپسی صرف ایک نشانی ہے.

قرضوں کی نمائش یا خرابی

معلومات کا یہ ٹکڑا بہت اہم ہے. اگر نمبر زیادہ ہے، جیسے 5٪ یا اس سے زیادہ، پھر بینک غلط لوگوں کو قرض دے رہا ہے. ایک ٹھیک فی صد تقریبا 1٪ اور 2 فیصد ہوگا. اس کے علاوہ، یہ اعداد و شمار بنائے جانے والے زیادہ نقصان کو زیادہ نقصان پہنچاتا ہے.

ان سالوں میں سالوں سے زیادہ تبدیلیوں کو دیکھ کر آپ کو اس بات کا اندازہ مل سکتا ہے کہ انتظام کیا کر رہا ہے.

ٹائر 1 کیپٹل تناسب (یا صرف بینک کے دارالحکومت کے ذخائر) -

یہ پیسے کی رقم ہے جو بینک باہر نہیں چل رہا ہے. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے. براہ مہربانی دوبارہ کوشش کریں. اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. شاید زیادہ اہم بات یہ ہے کہ، اعلی دارالحکومت کی سطح کے ساتھ بینکوں کو کاروبار کے تمام پہلوؤں میں مساوات پسندانہ طور پر محتاط ہونا چاہئے! جب یہ بینکوں کے پاس آتا ہے تو آپ قدامت پرستی چاہتے ہیں. آپ کو 10٪ یا اس سے زیادہ کے دارالحکومت تلاش کرنا چاہئے.

اگر یہ ایرر برقرار رہے تو ہمارے ہیلپ ڈیسک سے رابطہ کریں. اس ویڈیو پر غلط استعمال کی اطلاع دیتے ہوئے ایرر آ گیا ہے.

نقصانات کے لئے ریسکیو یا قرض کے نقصانات کے لئے محفوظ

اس میں خود یہ اہم نہیں ہے، لیکن اگر بینک ان میں اضافہ کررہا ہے تو یہ ایک خراب صورتحال کی توقع ہوسکتی ہے. زیادہ سے زیادہ اکثر، صورت حال پیدا ہوتی ہے. اس وجہ سے اس اعداد و شمار میں سال کی تبدیلیوں میں سال کا موازنہ کرنا ضروری ہے جو عام طور پر ایک فیصد کے طور پر بیان کیا جاتا ہے. اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ اعداد و شمار کو کم ہونے کے بعد سے 0.1٪ سے 0.2 فی صد تک اعداد و شمار ضروری طور پر بری خبر نہیں ہے. 2 سے زائد کچھ اور آپ کو افسوس پر یقین ہے کہ برا خبر ہوسکتی ہیں.

جب آپ سرمایہ کاری کررہے ہیں تو کلائنٹ اہم ہے.

1. ایک غیر معمولی وجوہات

تو آپ ایک بینک / بینک اسٹاک کی قدر کیسے کرتے ہیں؟

جب آپ بینک کی قدر کرتے ہیں تو مالی مالیاتی معلومات کے کچھ ٹکڑے ٹکڑے قیمت حاصل کرتے ہیں اور دوسروں کو قدر کھو دیتے ہیں. اس کے علاوہ، معلومات کے کچھ ٹکڑے ٹکڑے زیادہ تر خاص طور پر بینکوں اور دیگر مالیاتی اداروں کے لئے استعمال ہوتے ہیں.

بینک میں تلاش کرنے کیلئے چیزوں کے کچھ مثالیں یہاں ہیں:

ایک بینک کی قیمت کے دوران، قابل قدر کتاب کی قیمت پر قیمت زیادہ تر دیگر اسٹاک میں زیادہ اہم ہے. بہتر ابھی تک، آپ کو ممکنہ طور پر قابل مشترکہ ایکوئٹی پر قیمت استعمال کرنا چاہئے کیونکہ یہ بھی ترجیحی حصص سے لے لیتا ہے، جو بنیادی طور پر قرض بھی ہے. بہت سے بینکوں کو پسندیدہ حصص جاری کرنے کا بہت شوق ہے. یہ موجودہ (2008-2009-2010) ماحول میں کلید ہے کیونکہ وہاں بہت زیادہ "بے ترتیب" پیسے ہیں جو ترجیحی حصوں کی شکل میں بینکوں میں آ رہے ہیں. ممنوعہ کتاب یا ٹھوس ایکوئٹی تناسب کی قیمت، "سستی" یا زیادہ قابل قدر بینک کے قابل ہو جائے گا. اس بات کو ذہن میں رکھو کہ بازار میں بہترین امکانات کا احترام کرتے ہیں، لہذا کچھ بہترین بینکوں ہمیشہ زیادہ "مہنگا" قیمتوں پر ٹریڈنگ کر رہے ہیں. میں کوٹوں میں "سستی" اور "مہنگی" کا استعمال کرتا ہوں، کیونکہ یہ ان کے بصیرت پر اور سرمایہ کار کے وقت کے فریم پر منحصر ہے. تاریخی طور پر، بینکوں نے عام طور پر 3.5 گنا سے بھی زیادہ کتاب کی قیمت پر تجارت کی ہے، لہذا آپ اسے ایک معیار کے طور پر استعمال کرسکتے ہیں.

اس کے علاوہ، بینک دیگر اسٹاک کے ساتھ دوسرے مشترکہ قدر میٹرکس کا اشتراک کرتے ہیں:

پیئ جی تناسب پیئ تناسب فارورڈ پیئ ڈیداڈ

ان تمام تناسب کے لئے (لابحدود کے سوا!)، کم آپ اسے حاصل کرسکتے ہیں، بہتر.

اس کی وجہ سے کامیابی کا دروازہ کھولتا ہے.

جب آپ بینک میں سرمایہ کاری کرتے ہیں، تو آپ کو کاروباری حفاظت پر توجہ دینا چاہئے. آپ اپنی پوری سرمایہ کاری خراب خرابی کی وجہ سے خراب قرضوں کی وجہ سے ڈرین پر جانے کے لئے نہیں چاہتے ہیں، خاص طور پر اگر آپ بینک کے پیسہ سازی کے نظام کی حفاظت کا تجزیہ کرکے دیکھ سکتے ہیں.