فہرست کا خانہ:
جب آپ ایک آٹوموبائل کو مسترد کرتے ہیں، تو آپ اپنے موجودہ قرض کو نیا کے ساتھ تبدیل کرتے ہیں. اگر آپ اپنی ماہانہ ادائیگیوں کو کم کرنا یا اپنی دلچسپی پر خرچ کرتے ہیں تو کم کرنا چاہتے ہیں. بہت سے لوگ شادی یا طلاق کی وجہ سے کار کی ملکیت کی تبدیلیوں کے نتیجے میں بدلہ دیتے ہیں. آپ کے مقاصد کے باوجود، بنیادی ریفرننگنگ عمل ایک ہی رہتا ہے.
قرض کی درخواست
کریڈٹ کی درخواست کے ساتھ واپسی کا عمل شروع ہوتا ہے. آپ بینکوں، کریڈٹ یونینوں اور فنانس کمپنیوں سے تناسب قرضوں کے لئے درخواست دے سکتے ہیں. سہولت کے لئے، بہت سے اداروں آپ کو آن لائن کے ساتھ ساتھ انسان میں درخواست دینے کے قابل بناتا ہے. درخواست کے ذریعہ، آپ اپنی گاڑی کے بارے میں مخصوص معلومات کے ساتھ قرض دہندہ فراہم کرتے ہیں جیسے گاڑی کی شناختی نمبر، ملحقہ اور عام حالت. آپ ذاتی معلومات بھی شامل ہیں جن میں آپ کے سوشل سیکورٹی نمبر، پیدائش کی تاریخ اور آمدنی کے ذرائع بھی شامل ہیں. جب تک آپ کو درست ڈرائیور کا لائسنس اور کار کی بیمہ نہیں ہے، آپ قرض واپس نہیں کرسکتے.
آپ کی کار
واپسی کے طور پر خریداری کے قرض کے طور پر، آپ کی گاڑی قرض کے لئے مشترکہ طور پر کام کرتی ہے. اس کا مطلب یہ ہے کہ آپ کے قرض دہندہ گاڑی لے جا سکتے ہیں اور اگر آپ قرض ادا نہیں کرتے تو اسے بیچ سکتے ہیں. آپ کی گاڑی کی قیمت کو قرض کی رقم سے زیادہ ہونا ضروری ہے، دوسری صورت میں قرض دہندہ کے قرضے کے ڈیفالٹ کے دوران قرض کھو جائے گا. اگر آپ کے موجودہ قرض کی توازن آپ کی گاڑی کی موجودہ قیمت سے زیادہ ہے تو آپ منفی مساوات کے ساتھ "اوپر نیچے" ہیں. آپ اب بھی ریفائننس کر سکتے ہیں لیکن صرف اگر آپ نئے قرض لینے سے پہلے بیلنس ادا کرتے ہیں. پہننے اور آنسو، حادثہ کی تاریخ اور پینٹنگ کا حال بھی آپ کی گاڑی کی قیمت پر مثبت یا منفی اثر ہوسکتا ہے.
کریڈٹ سکور
قرض دہندہ آپ کی کریڈٹ کی رپورٹ کا استعمال کرتے ہوئے خطرے کی سطح کا اندازہ کرنے کے لۓ آپ کو قرض فراہم کرنے میں ملوث ہے. کم اسکور اعلی خطرے کی شرح کے ساتھ مطابقت پذیر ہیں جبکہ اعلی اسکور خطرے کی کم سے کم سطحوں کے برابر ہے. کریڈٹ سکور ماہانہ بنیاد پر تبدیل کرتے ہیں، عوامل کے ذریعہ آپ کی ادائیگی کی سرگزشت اور آپ کے کریڈٹ کارڈ پر نظر رکھے ہوئے بیلنس شامل ہیں. آپ کو ممکنہ طور پر ریفائننس کے ساتھ کم سود کی شرح حاصل ہوسکتی ہے، اگر آپ نے اپنی گاڑی خریدا تو آپ کا کریڈٹ سکور بڑھ گیا ہے. اس کے برعکس، اگر آپ کا کریڈٹ سکور گر گیا تو آپ کی شرح بڑھ سکتی ہے. بدترین کیس کے منظر میں، ایک قرض دہندہ کم کریڈٹ سکور پر مبنی درخواست کو کم کر سکتا ہے.
آمدنی میں قرض
آپ کے کریڈٹ سکور اور آپ کی گاڑی کی قیمت سے قطع نظر، آپ کو قرض نہیں بنانا جب تک آپ کو قرض ادا کرنے کی صلاحیت نہیں ہے. قرض دہندگان نے آپ کی آمدنی کا فیصد کے طور پر آپ کی ماہانہ اخراجات کا حساب کرنے کے لئے قرض سے آمدنی کا ایک مساوات استعمال کیا ہے. قرض دہندگان کے درمیان قابل قبول DTI کے اعتبار بہت مختلف ہوتے ہیں لیکن اگر آپ کو نئے قرض قابل قبول سطح کے اوپر آپ کے DTI لے جائے گا تو آپ کو اس کی واپسی نہیں مل سکتی. یہ متعدد انسداد بدیہی لگ سکتا ہے خاص طور پر اگر تنخواہ کم ہو جائے تو ماہانہ ادائیگی کا نتیجہ ہوگا. تاہم، آپ کا موجودہ قرض آپ کی آمدنی کی صورت حال کی بنیاد پر منظور کیا گیا تھا جب آپ نے اپنی موجودہ مالی حیثیت کے بجائے آپ کی گاڑی خریدا.
خیالات
ریفرنانس کے راستے کو روکنے والے رکاوٹوں میں سے کچھ ناقابل اعتماد ہیں. مثال کے طور پر، آپ کو ایک کاسمیٹر کو شامل کرکے ڈی ٹی آئی کے مسائل کو حل کر سکتا ہے. اسی طرح، اچھی کریڈٹ کے ساتھ شریک قرض دہندہ کے علاوہ مجوزہ سود کی شرح پر مثبت اثر پڑ سکتا ہے. تاہم، ایک بات جو آپ مکمل طور پر کنٹرول نہیں کر سکتے ہیں جھوٹا ہے. کاریں آخر میں غیر معمولی بن جاتے ہیں. کچھ نقطۂٔٔٔٔٔٔٔٔ، زیادہ سے زیادہ فوائد یا اصل عمر آپ کی نگہداشت کی قدر کو کم یا کچھ بھی نہیں کم کرے گی. اس وقت، آپ کو واپسی کے بارے میں بھولنا اور نئے خریداری کے قرض کے بارے میں سوچنے کی ضرورت ہوگی.