فہرست کا خانہ:
جب آپ ریٹائرمنٹ اکاؤنٹس کی تقسیم سے مستحق ہیں، جیسے آر اے اے، آپ کو آپ کا پیسہ کس طرح اختیار کرنے کے لۓ اختیار ہے. اگر آپ سب کچھ ایک ہی وقت میں لے جائیں، تو یہ نکلنا ایک لمبا رقم کی تقسیم کے طور پر جانا جاتا ہے. چونکہ تقریبا تمام ریٹائرمنٹ کے اکاؤنٹس کی تقسیم سے ٹیکس قابل ہے، آپ رقم لے جانے والے رقم پر عام عواید ٹیکس ادا کریں گے. تاہم، اگر آپ کو خصوصی لمبے رقم کی تقسیم کے علاج کے لئے اہل ہے، تو آپ ٹیکس کی رقم پر آپ کو بچانے کے قابل ہوسکتے ہیں.
لمپ سم علاج کے لئے قابلیت
آئی آر ایس جنوری 2، 1 9 36 سے پہلے پیدا ہونے والے اکاؤنٹ ہولڈرز کے لئے لمبے رقم کی تقسیم پر خصوصی ٹیکس کا علاج پیش کرتا ہے. یہ خاص علاج صرف موت کی وجہ سے، سروس سے علیحدگی، 59 سال کی عمر کے بعد یا مکمل طور پر اور مستقل طور پر معذور طور پر غیر فعال ہونے کے بعد خود کار ملازم فرد.
اگر آپ گراؤنڈ رقم کے علاج کے لئے اہل ہیں تو، آئی آر ایس آپ کو اپنے اختیارات کو اپنے ٹیکس کا حساب کرنے کے لۓ پانچ اختیارات فراہم کرتا ہے، بعض اختیارات کے ساتھ دوسروں سے کہیں زیادہ پیچیدہ ہے.
- 1 9 74 سے پہلے سرمایہ کاری حاصل کرنے کے بعد ٹیکس فوائد اور سرمایہ کاری حاصل کرنے کے بعد ان کی آمدنی عام آمدنی کے طور پر 1973 تک ہو گی.
- 1 9 74 کے بعد دارالحکومت کے طور پر حصہ لینے سے پہلے ٹیکس قابل حاصل ہونے کی رپورٹ اور 1973 کے بعد ان لوگوں کو 10 سالہ ٹیکس کے علاج کا اطلاق کریں؛
- پورے ٹیکس قابل واپسی پر 10 سالہ ٹیکس کا اختیار استعمال کریں؛
- کچھ یا سب تقسیم کے اوپر رول؛ یا
- مکمل ٹیکس قابل تقسیم عام عواید کے طور پر کریں.
چونکہ دارالحکومت کے منافع ٹیکس کی شرح عام آمدنی کے ٹیکس کی شرح سے کم ہے، کسی سرمایہ کاری کے طور پر تقسیم کی کچھ تقسیم کرنے کا اختیار آپ کے ٹیکس کی ذمہ داری کو کم کرے گا. 10 سالہ ٹیکس کا اختیار ایک خاص طریقہ ہے جس میں آر ایس ایس آپ کی تقسیم کے حصے پر ٹیکس کا حساب لگاتا ہے جس کا نتیجہ کم ٹیکس ذمہ دار ہے.
اگر آپ اپنی ریٹائرمنٹ کی منصوبہ بندی کے لۓ اپنی تقسیم پر آئیں گے، جیسے IRA، آپ کو منتقلی پر ٹیکس ادا کرنے کی ضرورت نہیں ہوگی. تاہم، اگر آپ رولوور اکاؤنٹ سے واپس لوٹنے کے لۓ ٹیکس کے لئے ذمہ دار ہوں گے.
حساب سے ٹیکس
آپ آر ایس ایس فارم 4972 کے ذریعہ آپ کے لنڈ رقم کی تقسیم پر ٹیکس کا حساب کریں گے اور فارم 1099-آر پر معلومات فراہم کرے گی جسے آپ کی تقسیم سے متعلق مالیاتی ادارے آپ کو بھیجے جائیں گے.
اگر آپ دارالحکومت فوائد کا انتخاب کرتے ہیں تو آپ کے 1099-آر کے باکس 3 میں دارالحکومت کے طور پر درج کردہ رقم 20 فیصد پر ٹیکس کی جائے گی. آپ کے 1099-آر پر درج کردہ آمدنی باقی آپ کی عام ٹیکس کی شرح پر ٹیکس کی جائے گی. مثال کے طور پر، اگر آپ کے پاس $ 100،000 لاکھ رقم کی تقسیم ہے، $ 40،000 جس میں سے $ 40،000 ایک سرمایہ کاری کے طور پر درج کیا جاتا ہے، اور آپ 25 فی صد ٹیکس بریکٹ میں ہیں، اس کی تقسیم پر آپ کا ٹیکس $ 23،000 ہو گا، جس کی حساب سے $ 8،000 (آپ کے $ 40،000 کا دارالحکومت بار بار 20 فی صد) کے علاوہ $ 15،000 (آپ کی باقی $ 60،000 آمدنی کے اوقات 25 فیصد). $ 23،000 کی مشترکہ شرح $ 25،000 سے کم ہے جسے آپ ادا کرتے ہیں اگر آپ کی عام آمدنی ٹیکس کی شرح میں آپ کی پوری تقسیم ٹیکس کی گئی تھی.
اگر آپ 10 سال کی معمول کے علاج کا انتخاب کرتے ہیں تو آپ کی حسابات زیادہ پیچیدہ ہوتی ہیں لیکن حصہ III کے فارم 4972 پر درج کیا جا سکتا ہے. لازمی طور پر، 10 سال کی عمر کے معمول کا فائدہ یہ ہے کہ آپ کو آپ کی تقسیم کا علاج کرنا ہو گا جیسا کہ اس سے زیادہ ایک چھوٹا سا لمبا رقم کے بجائے 10 چھوٹے ادائیگی. آپ اس منظر میں کم ٹیکس ادا کرنا ختم کر سکتے ہیں کیونکہ ایک بار ایک بڑی ٹیکس قابل تقسیم آپ کو ایک اعلی ٹیکس بریکٹ میں دھکا سکتا ہے. اگر آپ اس تقسیم کے بجائے تقسیم کرتے ہیں جیسے 10 سال سے زائد ادائیگی کی جاتی ہے تو، چھوٹی مقدار آپ کو کم ٹیکس بریکٹ میں رکھ سکتی ہے.
10 سال کی نگرانی کے caveats میں سے ایک یہ ہے کہ آپ کو ٹیکس کی تشکیل کے لئے 1986 ٹیکس بریکٹ استعمال کرنا پڑے گا. اس سال میں، اگر آپ $ 50،000 کے ٹیکس قابل آمدنی رکھتے تھے، تو آپ 33 فیصد بریکٹ میں ہوں گے اگر آپ شادی شدہ شادی شدہ طور پر جمع کر رہے تھے. $ 100،000 لاکھ رقم کی تقسیم کے ساتھ، آپ کو 10 فیصد، یا $ 10،000 لگے گا، اور اپنی ٹیکس قابل آمدنی میں اضافہ کریں گے. 1986 میں $ 60،000 کے نتیجے میں آپ کے نتیجے میں ٹیکس قابل آمدنی 33 فیصد بریکٹ میں بھی موجود ہو گی. لہذا آپ کے لیپ ٹاپ کے لئے آپ کا ٹیکس $ 33،000 ($ 10،000 بار 33 فیصد = $ 3،300 اوقات 10 $ 33،000 کے برابر ہے). اس بات کا یقین کرنے کے لئے کہ آیا آپ کے لئے 10 سالہ مدارج سمجھتا ہے، آپ کو اپنے دوسرے ٹیکس کے اختیارات کا موازنہ کرنا پڑے گا.