فہرست کا خانہ:
کریڈٹ خطرے کا خطرہ یہ ہے کہ ایک قرض دہندہ قابل ہو جائے گا یا کسی قرض دہندہ کو واپس ادا کرنے کے قابل نہ ہو جائے گا. قرض لینے کے بعد، تمام اقسام کے قرض دہندگان کو ان کے کریڈٹ کے خطرے اور مجموعی طور پر کریڈٹورٹی کا تعین کرنے کی کوشش کرکے خاص قرض دہندگان کو قرض دینے کے فوائد یا نقصان کا تجزیہ کرنے کی کوشش کی جاتی ہے. کریڈٹ تجزیہ کا میدان بہت بڑا ہے، اور اداروں کو غیر معمولی کریڈٹ کے خطرے پر لے جانے کے بغیر اپنے پیسے کی سرمایہ کاری کرنے کا تعین کرنے کی کوشش کرنے کے لئے بڑے پیمانے پر رقم خرچ کر رہے ہیں.
کریڈٹ خطرے کی وضاحت
کریڈٹ کا خطرہ ایک سرمایہ کار کے نقصان کا خطرہ ہے، جو قرض دہندہ سے ہوتا ہے جو وعدہ کے طور پر ادائیگی نہیں کرتا. یہ ایک ایسا صارف ہو سکتا ہے جو قرض، کریڈٹ کارڈ یا رہن پر ادائیگی نہیں کرتا. ایک ایسا کاروبار جو ملازمت کے اجرت ادا نہیں کرتی ہے یا جب انوائس ادا نہیں کرتا ہے؛ یا اس سے بھی ایسی حکومت بھی جو بانڈ پر ادائیگی نہیں کرتی. کریڈٹ کے خطرے کا تجزیہ بہت سے سرمایہ کاری کے فیصلے کا ایک اہم حصہ ہے، اور پیچیدہ پروگرام اور اہم وسائل اکثر اس بات کا تعین کرنے کے لئے استعمال کیے جاتے ہیں کہ سرمایہ کار اپنے فرض کو ادا کرسکتا ہے یا کیا وہ ذمہ داری پر "ڈیفالٹ" کرے گا. اس طرح، کریڈٹ کے خطرے کو کبھی کبھی "پہلے سے طے شدہ خطرہ" کہا جاتا ہے.
کریڈٹ خطرے کی اقسام
بہت سے قسم کے کریڈٹ کے خطرے موجود ہیں، جو کبھی کبھی خاص اصطلاحات میں حوالہ دیتے ہیں. قرض دہندہ کے ساتھ منسلک اخراجات میں کسی بھی اضافے کے طور پر متفق ہونے والے ادائیگیوں کو کریڈٹ کے خطرے کے طور پر محدود طور پر درجہ نہیں کیا جاسکتا ہے. مثال کے طور پر، یہاں تک کہ اگر کریڈٹ کارڈ کا کسٹمر اپنا بل ادا کرے تو، اگر قرض دہندہ کو جمع کرنے کی ایجنسی کو کال کرنے یا ریزورٹ کرنا پڑتا ہے، تو لاگت میں یہ اضافہ کریڈٹ کے خطرے کا ایک ورژن ہے. مزید خاص طور پر، "ڈیفالٹ خطرے" یہ خطرہ ہے کہ پارٹی متفق (اجتماعی اخراجات میں سادہ اضافہ کے اوپر اور اس سے اوپر) کے طور پر ادا نہیں کرسکتا ہے اور کبھی کبھی "انسداد پارٹی کا خطرہ" نہیں ہے. جب قرض دہندہ ایک حکومت ہے تو، کریڈٹ کے خطرے کو اکثر "خود مختار خطرہ" کہا جاتا ہے.
کریڈٹ تجزیہ: فوائد اور نقصانات
اداروں، حکومتوں اور تمام قسم کے کریڈٹ کریڈٹ تجزیہ میں مشغول ہیں کہ وہ ان کی سرمایہ کاری سے منسلک کریڈٹ کے خطرے کا سامنا کرتے ہیں. کسی خاص قسم کی سرمایہ کاری کرنے کے فوائد اور نقصانات میں، کمپنیوں میں خطرے کو کم کرنے اور اس سے بچنے سے بچنے یا اس سے بچنے سے بچنے کے مشورہ دینے کے لئے گھریلو کمپیوٹر پروگراموں کا استعمال ہوتا ہے یا کمپنیوں سے کریڈٹورٹی کی درجہ بندی ایجنسیوں کے تخمینہ کی جانچ کی طرح تیسری پارٹی کی مدد کا استعمال کرتے ہیں. معیاری اور غریب کی طرح، موڈی کی، فائن کی درجہ بندی اور دوسروں کی طرح. قرض دہندگان کو اپنے ماڈل کا استعمال کرتے ہوئے اور دوسروں کے مشورہ خطرے کے مطابق گاہکوں کو درجہ بندی کرنے کے بعد، وہ کریڈٹ کے خطرے کو کم کرنے کے لئے اس علم کو لاگو کرتے ہیں.
کریڈٹ خطرے کو کم کرنے کے طریقے
قرض دہندگان کریڈٹ کے خطرے کو کم کرنے اور کنٹرول کرنے کے لئے مختلف وسائل کا استعمال کرتے ہیں. قرض دہندگان کا ایک ہی طریقہ قرض "خطرے پر مبنی قیمتوں کا تعین" کا استعمال کرتے ہوئے ہے جس میں قرض دہندہ زیادہ کریڈٹ کے خطرے کے ساتھ قرض دہندگان کو اعلی شرح مہیا کرتے ہیں. ایک اور طریقہ "بنے ہوئے" کے ساتھ ہے، جس کے تحت قرض دہندگان کو قرض پر قرض دینا ہوتا ہے، جیسے قرض دہندگان کو وقفانہ طور پر اپنی مالیاتی حالت پر رپورٹ کرنا چاہیے، یا اس طرح کہ قرض دہندگان کو بعض واقعات کے بعد مکمل طور پر قرض ادا کرنا چاہیے (جیسے قرض دہندگان کے قرضوں میں تبدیلی) ایکوئٹی تناسب یا دیگر قرض کے تناسب). ایک اور طریقہ متنوع ہے، جو قرض دہندگان کو کریڈٹ کے خطرے کو کم کر سکتا ہے اور ساتھ ہی ایک متنوع قرض دہندہ پول کے ساتھ ساتھ ڈیفالٹ کا امکان کم ہوسکتا ہے. ان کے علاوہ، بہت سے اداروں کو کریڈٹ انشورنس یا کریڈٹ ڈیوائسز جیسے "کریڈٹ ڈیفالٹ سوئپ" کا استعمال دیگر اداروں میں خطرہ کی منتقلی کی کوشش ہے.