فہرست کا خانہ:
روتھ آئی آر اے اور روایتی 403b منصوبہ ریٹائرمنٹ بچت کی منصوبہ بندی ہیں. وہ آپ کو ہر سال رقم ادا کرنے اور باقاعدہ بچت اور سرمایہ کاری سے ریٹائرمنٹ میں فائدہ اٹھانے کی اجازت دیتا ہے. رتھ آئی آر اے ایک انفرادی ریٹائرمنٹ پلان ہے جبکہ، 403b ایک گروپ منصوبہ ہے جو ملازمتوں سے ملازمت کی اجازت دیتا ہے. ان کا سب سے اہم فرق یہ ہے کہ وہ آپ کی بچت ٹیکس شدہ کیسے کی جاتی ہیں.
روتھ آئی آر اے
روتھ آئی آر اے آپ کو ٹیکس کے مقاصد کے لئے آپ کی آمدنی سے رقم ادا کرنے کی اجازت نہیں دیتا.اگر آپ ایک سال میں 50،000 ڈالر ٹیکس قابل آمدنی حاصل کرتے ہیں اور $ 2،000 میں IRA کو شراکت دیتے ہیں تو آپ اب بھی $ 50،000 پر ٹیکس ادا کرتے ہیں. تاہم، آپ کو روتھ آر اے اے میں بچانے والے پیسے کو آمدنی کے طور پر ٹیکس نہیں دیا جاسکتا ہے.
روایتی 403b
ایک روایتی 403 بی منصوبہ کو بعض تعلیم اور سرکاری ملازمین، خود ملازمین وزراء اور ٹیکس سے متعلق تنظیموں کے لئے کام کرنے والے افراد کو پیش کیا جا سکتا ہے. یہ نجی شعبے میں ملازمتوں کے لئے دستیاب 401k منصوبہ کی طرح ہے. 403 ب اسٹاک میں سرمایہ کاری کی اجازت نہیں دیتا؛ اس کے بجائے یہ باہمی فنڊوں میں سرمایہ کاری کی سالانہ قیمتوں یا نگرانی اکاؤنٹس کی خریداری کی اجازت دیتا ہے. یہ آپ ٹیکس کے مقاصد کے لئے آپ کی آمدنی سے متعلق رقم کی رقم کم کرنے کی اجازت دیتا ہے. اگر آپ $ 50،000 کماتے ہیں اور اس منصوبے میں $ 2،000 کی شراکت کرتے ہیں تو، آپ کے ٹیکس قابل آمدنی $ 48،000 ہے. آپ کو ٹیکس کی بچت ابھی ملتی ہے. لیکن اگر آپ کو 591/2 کو تبدیل کرنے سے قبل آپ اس منصوبے سے پیسے نکالیں گے تو آپ کو سزا دینا ہوگا. اس کے علاوہ، ریٹائرمنٹ میں آپ کو منصوبہ سے نکالنے والے رقم ٹیکس قابل ہے.
بہتر کونسا ہے؟
استعمال کرنے کی کونسی منصوبہ پر منحصر ہے کہ آپ کتنی رقم کماتے ہیں اور انکم ٹیکس کی رقم پر آپ کو ادا کرنے کی توقع ہے. آپ کو ریٹائر کرنے کے بعد، آپ شاید کم رقم کمائیں گے، لہذا آپ ٹیکس کی کم شرح ادا کریں گے. زیادہ تر مزدور زیادہ پیسہ کماتے ہیں اور ریٹائرڈ کرنے سے قبل آمدنی ٹیکس کی زیادہ سے زیادہ شرح ادا کرتے ہیں. روایتی 403 ب مستقبل میں بچت پر آمدنی ٹیکس ادا کرنے کا نتیجہ ہے، لیکن، زیادہ تر لوگوں کے لئے، کم شرح میں. روتھ آئی آر اے آپ کو اس سال کو بچانے والے پیسہ پر ٹیکس ادا کرنے کی قوت رکھتی ہے لیکن آپ کو مستقبل میں ٹیکس فری سے نکالنے میں مدد ملتی ہے. اگر آپ کے ٹیکس بریکٹ ابھی ہی ہے اور آپ کے ریٹائرڈ ہونے پر، آپ کو ایک ہی رقم کے ساتھ آپ کے منصوبوں کو چھوڑ دیا جائے گا. اگر آپ ریٹائرمنٹ سے کم ہوتے ہیں، اور کم ٹیکس بریکٹ میں ٹیکس ادا کرتے ہیں، روایتی 403b بہتر ہے. اگر آپ ریٹائرمنٹ کے بعد زیادہ سے زیادہ حاصل کرنے کی توقع رکھتے ہیں تو، ایک روتھ کی منصوبہ بہتر ہے.
کچھ دوسرے عوامل
ایک گروپ کی منصوبہ بندی کے طور پر، 403b ملازمتوں کو ملاپ کی شراکت دینے کی اجازت دیتا ہے. یہ وقت کے ساتھ نمایاں طور پر اضافہ کر سکتا ہے. روتھ آئی آر اے نے ایک ہی خصوصیت پیش نہیں کی ہے. اگر آپ ریٹائرمنٹ کے لئے بچت کر رہے ہو تو، آپ کے منصوبے میں سرمایہ کاری کے لئے آپ کی توقعات سمیت دیگر عوامل پر غور کرنا ہوگا. اگر اسٹاک مارکیٹ اچھی طرح سے ہوتی ہے، اور آپ کی سرمایہ کاری میں نمایاں طور پر قدر میں اضافہ ہوتا ہے تو، روتھ منصوبہ فائدہ اٹھاتا ہے - منافع بخش اکاؤنٹ اعلی ٹیکس سے محفوظ کیا جاتا ہے. اگر آپ کی سرمایہ کاری اتنی اچھی نہیں ہوتی، یا مستحکم اور منصفانہ کم مقررہ شرح میں ہیں تو روایتی 403B بہتر ہے.
ہٹانے
روتھ بھی ایک اہم فائدہ رکھتا ہے کہ اس کی واپسی کی ضرورت نہیں ہے، اور نہ ہی آپ کو ابتدائی ہٹانے کے لئے سزا دیا جاتا ہے. 403 بطور گورننس قوانین 59 1/2 سالوں میں تقسیم کرنے کی اجازت دیتا ہے، اور اس سال میں باقاعدہ تقاضا کی ضرورت ہوتی ہے جو آپ کو 701/2 پر باری ہے یا نہیں آپ کو رقم کی ضرورت ہوتی ہے. اور 403b اور دیگر روایتی آئی آر اے کی ابتدائی واپسیوں کو 10 فی صد پر سزا دیا جاتا ہے اور عام آمدنی کے طور پر ٹیکس دیا جاتا ہے.